Главная 30 Услуги банков 30 Ряд отозванных лицензий не мог не вызвать вопросов у вкладчиков, Статьи, Известия

Ряд отозванных лицензий не мог не вызвать вопросов у вкладчиков, Статьи, Известия

Ряд отозванных лицензий не мог не вызвать вопросов у вкладчиков

— Хотелось бы узнать ваше мнение о самом громком страховом случае в истории Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — отзыве лицензии Мастер-банка. Насколько ожидаемым было это событие?

— Отзыв был ожидаем рынком, но, очевидно, не клиентами Мастер-банка. Почему ожидаем?

Мастер-банк проводил большой объем операций и по обналичиванию денежных средств, и по выводу их за рубеж, неоднократно получал предписания ЦБ, возбуждались уголовные дела против его менеджеров. Конечно, ряд отозванных лицензий не мог не вызвать вопросы у вкладчиков прежде всего региональных банков.

Но, по нашим наблюдениям, особое беспокойство клиентов банков отмечается только в тех регионах, где были отозваны лицензии региональных банков — это Тульская, Самарская, Челябинская области. В остальных регионах ситуация спокойная.

— Когда возникли проблемы с приостановкой расчетов по картам банков, спонсором которых для участия в платежных системах Visa и MasterCard был Мастер-банк, ЦБ обратился к Сбербанку и группе ВТБ за помощью. ВТБ прямо сказал, что не готов в этом участвовать, почему?

— Если кратко — это не наш бизнес, хотя мы и отрабатываем несколько кейсов по переводу банков на процессинг Мультикарты, дочерней компании ВТБ.

— В свете истории с Мастер-банком опять возникли дискуссии вокруг необходимости увеличения страхового возмещения по вкладам до 1 млн рублей, а так же введения ответственности заемщика за выбор банка. Какова ваша позиция по данному вопросу?

— Я считаю, что тема повышения страхового возмещения по вкладам сегодня не является приоритетной. Правительство и ЦБ должны проанализировать, каков размер фонда страхового возмещения и объем выплат вкладчикам обанкротившихся банков, оценить масштаб бедствия на 2014 год.

Нельзя сбрасывать со счетов, что АСВ будет еще конкурсным управляющим страховщиков и НПФ. И, на мой взгляд, в случае повышения потолка страхового возмещения вкладчик также должен отвечать за выбор банка, то есть должно быть неполное покрытие со стороны АСВ сумм возмещения свыше 700 тыс. рублей.

— Еще одной законодательной инициативой, которая обсуждается сейчас, является ограничение ставок по потребительским кредитам, вы считаете, это оправданно?

— Рост потребительского кредитования уже замедляется благодаря тем мерам, которые предпринял Центробанк, а также вследствие естественного замедления рынка. И мы надеемся, что дальнейших ограничений вводиться не будет, поскольку регулятор поймет, что этих мер достаточно. Любые нерыночные ограничения цен на товары и услуги в России неэффективны — они легко обходятся и только увеличивают издержки.

ЦБ уже ввел три года назад расчет полной стоимости кредита во все кредитные договоры. Почему же эта мера не сработала?

— ВТБ24 зафиксировал снижение чистой прибыли по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) за 10 месяцев текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2012 года. Насколько это связано с ужесточениями ЦБ?

— Отчасти. С 1 марта текущего года вступили в силу новые требования ЦБ по резервированию розничных кредитов, в рамках исполнения этих требований ВТБ24 уже создал 6 млрд рублей дополнительных резервов.

Это резервы только по российской отчетности, поскольку требования ЦБ распространяются только на РСБУ, по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) у нас этих дополнительных резервов нет. Кроме того, капитал дочернего Лето Банка мы пополняем путем предоставления финансовой помощи, так как это наиболее быстрый и простой вариант финансирования развития дочки. За девять месяцев текущего года такой помощи было выделено 6 млрд рублей.

В прошлом году объем инвестиций в этот проект был существенно меньше — менее 1 млрд рублей. Если эти 12 млрд рублей прибавить к полученной нами прибыли, то за девять месяцев у нас будет точно такая же прибыль, какой она была за аналогичный период прошлого года.

— То есть по международным стандартам отчетности у вас по итогам девяти месяцев прибыль будет на уровне прошлого года?

— Да, за девять месяцев 2013 года ВТБ24 без Лето Банка получил фактически такой же результат, как в 2012 году. Для ВТБ24 требования ЦБ в части резервирования потребительского кредитования даже хороши, как бы парадоксально это не звучало. У нас вся отчетность идет по международным стандартам, там резервы не создаются, при этом налоги мы платим по российским стандартам, то есть дополнительные резервы уменьшают нашу базу для уплаты налога на прибыль и мы таким образом увеличиваем прибыль по МСФО.

Капитала в группе ВТБ достаточно, так что для нас эти ужесточения носят позитивный характер.

— Для ВТБ24 потребительское кредитование не является основным бизнесом, какую долю в вашем портфеле занимают необеспеченные розничные ссуды?

— Около трети кредитного портфеля банка, еще треть приходится на ипотеку, около 10% — на автокредиты, и еще 15% — кредиты малому бизнесу.

— Существенную поддержку вашему бизнесу в части ипотечного кредитования дает госпрограмма ВЭБа, по которой вы являетесь лидером среди всех банков участников. Однако срок ее истекает, как это отразится на вашем бизнесе?

— Выдачи по этой программе уже закончились, сейчас до конца года мы делаем еще две сделки по секьюритизации ипотечных кредитов и получим фондирование от ВЭБа. Тут ВТБ24 двигается по плану в отличие от других участников. Сейчас у нас лимиты соответствуют фактическому объему выдач по программе (около 50 млрд рублей).

Лимиты в рамках программы уже несколько раз перераспределялись, ВТБ24 дважды увеличивал свой лимит. Думаю, дальнейшее перераспределение лимитов в рамках данной программы вряд ли возможно, максимум 3–5 млрд рублей.

Если такая возможность увеличения лимита будет, мы ею воспользуемся. Но если нет, то для нас это не критично.

Новых выдач по этой программе мы уже не проводим. На бизнесе банка остановка госпрограммы заметно не скажется — мы заместили эту активность другими продуктами.

Прирост ипотечного портфеля ВТБ24 в 2013 году существенно превысит факт 2012 года.

— Программа ВЭБа была весьма востребована у банков, обсуждается ли сейчас какая-то аналогичная программа по стимулированию ипотеки и первичного рынка жилья?

— Пока правительство не предполагает ничего нового в этом направлении. Такая позиция прозвучала на совещаниях в правительстве, посвященных жилищной политике. Но в этом и нет необходимости: ипотека в этом году растет существенно быстрее, чем в прошлом.

Рынок по итогам года увеличится примерно на 35%. Продажи растут как в Москве, так и в регионах.

Зачем стимулировать рынок, который и так развивается успешно? Кроме того, у государства есть и другие возможности по стимулированию рынка.

— Вы имеете в виду меры по снижению стоимости ипотечных кредитов, которые сейчас обсуждаются в ЦБ?

— Да, сейчас обсуждается ряд мер. К примеру, если ужесточаются риск-требования по беззалоговым кредитам, то по залоговым логично их ослабить.

Сейчас только первоклассная ипотека взвешивается под 70% риска. При этом в Базеле II — 38%. Любое движение в направлении базельского ориентира для ипотечных банков, включая ВТБ24, — позитивный шаг.

Это будет своего рода поощрением увеличения доли ипотеки в кредитных портфелях банков.

— Как вы считаете, какой эффект дадут эти меры? Удастся ли снизить ставку до желаемого правительством уровня 6–8%?

— Те ориентиры, что озвучивает правительство, — долгосрочные целевые ориентиры. Нужно соотносить их с уровнем инфляции в стране, кроме того, есть и другие проблемы, которые нужно решать.

— Например, скорость принятия судебных решений. Суды должны работать быстрее. Дела по ипотеке должны рассматриваться не за полтора года, что для России не редкость, а за 3–6 месяцев.

Как этого добиться? Расширять судебные составы, совершенствовать судебные процедуры.

Кроме того, залоги должны возвращаться банкам отдельно от конкурсной массы. Это касается и ипотеки, и залога коммерческой недвижимости.

Все эти меры в конечном счете ведут к снижению ставок по кредитам.

— Но для снижения ставок еще нужны длинные дешевые деньги…

— Не нужно ставить номинальных целей. Нужно соотносить уровень ипотечных ставок в стране с инфляцией. В США инфляция — 1%, в Великобритании — 2,2%, в Европе — в среднем 1,5%.

Ставка по ипотеке минус инфляция — и есть реальная ставка. В России в прошлом году инфляция составила 6,6%.

Это очень высокий уровень. То, что ЦБ и правительство предпринимают усилия (не всегда последовательные) для снижения инфляции, — хорошо, но пока недостаточно.

При уровне инфляции в 3% ставка по ипотечным кредитам и будет на уровне 6,5–7%. И у малого бизнеса будет другая окупаемость проектов.

— Но такие меры могут вызвать социальную напряженность?

— Не должны, если люди увидят, что цены не растут. Сейчас россияне живут в парадигме постоянно повышающихся цен. А что в остальных странах?

В Германии же люди не требуют повышения зарплат на 10%. Они требуют повышения зарплат на 2%. Достаточно двух лет последовательных действий правительства и ЦБ, чтобы мы тоже к этому пришли.

Плюс нужна прозрачная монетарная политика.

— Недавно вы завершили интеграцию Транскредитбанка (ТКБ), у которого была льготная ипотечная программа для работников РЖД. Намерены ли вы сохранить ее?

— Ипотечная программа для сотрудников РЖД будет продолжаться, договоренности с руководством железных дорог уже достигнуты. На балансе объединенного банка уже находится более 25 млрд рублей ипотечных кредитов, выданных по льготным ставкам.

Ежегодно РЖД выделяет средства на обслуживание уже выданных кредитов и на новые выдачи тем железнодорожникам, которые хотят приобрести жилье в кредит и подпадают под условия ипотечной программы РЖД.

— Как происходила интеграция ТКБ, пришлось ли вам в рамках нее сокращать персонал?

— Да. Персонал головного офиса ТКБ к моменту объединения сокращен на 30% с 1,9 тыс. человек. При этом сотрудники ТКБ переходили в ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы.

Но часть работников не нашла себя в группе ВТБ: у нас по-разному строятся бизнес-процессы. Например, мы не имеем собственной инкассации, тогда как Транскредитбанк этим активно занимался.

Инкассаторы были сокращены внутри ТКБ. В 2014–2015 году будет происходить оптимизация сети ТКБ.

— В чем она будет заключаться?

— В Транскредитбанке 42 филиала. То есть фактически каждый регион присутствия — это филиал. У ВТБ24 — всего семь филиалов.

Конечная цель — из 42 филиалов ТКБ оставить 7 и объединить их с филиалами ВТБ24, а 35 филиалов преобразовать в бизнес-подразделения. При этом у Транскредитбанка 260 допофисов, большая часть которых будет сохранена.

Филиалы будут преобразовываться под операционную модель ВТБ24: в них не будет административно-хозяйственной части, водителей, бухгалтерии, собственных кадровых служб и т.д. Всё это мы постепенно оптимизируем. При этом большинство сотрудников ТКБ (вне головного офиса) будет заниматься продуктами и обслуживанием клиентов: под ипотечную программу, которую после объединения будет предлагать Транскредитбанк, будет задействовано примерно 460 человек, еще откроется около 250 позиций финансовых консультантов и персональных менеджеров.

В целом же в следующем году мы планируем, что численность персонала ВТБ24 (уже после объединения с ТКБ) вырастет всего на 4%.

— Какую экономию в денежном эквиваленте дадут перечисленные вами меры по интеграции ТКБ?

— Годовая экономия составит 4–4,5 млрд рублей. Расходы же Транскредитбанка в 2012 году составили около 13 млрд рублей.

О admin

x

Check Also

Электронные деньги в долг срочно

На сегодняшний день взять кредит можно не только через банк, но и с помощью онлайн-сервисов. ...

Электронные деньги в Беларуси, платежные системы

Несмотря на то, что Европа смотрит исподлобья и что в стране полукоммунизм, белорусы, ломая стереотипы ...

Экономный отдых в Крыму: как недорого отдохнуть

Экономная поездка в Крым: как сэкономить и что посмотреть Крым воспевали классики: Пушкин и Цветаева, ...

Экономный межбанк, Блог банкира

У билайна похоже сменились условия. Переводы и другие операции: перевод с карты Билайн на карту ...

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, КЛАСИФФИКАЦИИ И ЗНАЧЕНИЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДОВ В БЕЛОРУСКИХ РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, КЛАСИФФИКАЦИИ И ЗНАЧЕНИЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДОВ В БЕЛОРУСКИХ РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ 1 ...

Эквифакс бюро кредитных историй — что это и как проверить кредитную историю

Бюро кредитных историй Эквифакс (Equifax): обзор услуг На сегодняшний день существует более двадцати кредитных бюро, ...

Эквифакс — бюро кредитных историй: что представляет собой, как узнать кредитную историю бесплатно онлайн

На сегодня в Российской Федерации действует более 20 кредитных бюро, которые хранят у себя данные ...

Ь: новости Краснодара, новости Кубани

В Краснодаре появится профессиональная площадка для выгула и тренировки собак Крупный транспортный хаб планируют в ...

Шумиха вокруг Промсвязьбанка: мифы и суровая реальность, Москва, ФедералПресс

Шумиха вокруг Промсвязьбанка: мифы и суровая реальность В начале ноября в ряде СМИ появлялась информация ...

Штраф за просроченный платеж

Часто финансистов не устраивает обозначенный в законе низкий размер неустойки. Они прописывают в кредитном договоре ...

Шесть шагов к санации

Шесть шагов к санации. Как банк Открытие оказался на грани закрытия Центробанк объявил о начале ...

Швейцарский привет Алексея Хотина

Основной владелец банка Югра, задолжавший вкладчикам 180 млрд рублей, на частном самолете покинул Россию? Как ...

Что это такое чарджбек и как вернуть депозит из форекс брокеров

Деятельность любого инвестора сопряжена с рисками. При работе на финансовых рынках, помимо торговых рисков, нужно ...

Что такое Центробанк России и какие функции он выполняет, Вечные вопросы, Вопрос-Ответ, Аргументы и Факты

Что такое Центробанк России и какие функции он выполняет? 13 июля 1990 года после принятия ...

Что такое Тач АйДи — Touch ID в гаджетах Apple, как настроить

Что такое Тач айди (Touch ID)? Этот вопрос задает практически каждый хозяин яблочного гаджета. Данная ...

Что такое СМС-банкинг?

С развитием информационных технологий растет количество финансовых инструментов, которыми можно эффективно и удобно пользоваться, не ...

Что такое реквизиты банковской карты, База ответов на любые вопросы

Обычно для операций по банковской карте нужен только её номер, других сведений не требуется. Но ...

Что такое реквизиты банковской карты для перечисления?

Что такое реквизиты банковской карты и как их узнать? Вновь приветствую вас на своем блоге. ...

Что такое рассрочка? Условия рассрочки

Что такое рассрочка? Условия рассрочки. Договор рассрочки Сегодня все большей популярностью пользуется покупка товаров в ...

Что такое ОСАГО?

Въехали в Мини-купер на Ладе и не знаете, хватит ли денег от продажи вашей машины ...

Что такое ОСАГО: как работает система и от чего страхует, что входит, для чего нужно

Многие знают, что ОСАГО – это вид автострахования, однако какое значение имеет эта аббревиатура, что ...

Что такое ОСАГО простым языком: обзор термина

Что такое ОСАГО простым языком может объяснить каждый владелец автомобиля. И даже те, у кого ...

ЧТО ТАКОЕ М-БАНКИНГ

М-банкинг- это банковский сервис, позволяющий держателям пластиковых карточек ОАО АСБ Беларусбанк, являющимся абонентами операторов связи ...

Что такое ломбард

Что такое ломбард как-то представляют себе, наверное, многие. Ведь он появился довольно давно. А вот ...

Что такое кэшбэк, как работает, преимущества и недостатки, правила расчета

Что такое кэшбэк и как работают сервисы, предлагающие эту услугу Регулярно банковская индустрия предлагает новые ...

Что такое кэшбэк и как им пользоваться?

Наверное, все уже слышали про кэшбэк, но далеко не все разобрались, как им пользоваться. Задача ...

Что такое комиссия

При выборе кредитного банковского продукта, основным фактором для клиента, как правило, становится процентная ставка по ...

Что такое картотека и расчетно-кассовое обслуживание в банке

Что такое картотека и расчетно-кассовое обслуживание На сегодняшний день, каждый из нас, несмотря на то ...

Что такое интернет-банкинг, Финансы для Людей

Услуга интернет-банкинга (или онлайн-банкинга) стала доступна для клиентов банков не так давно (не прошло и ...

Что такое идентификационный номер банковской карты

Пользоваться банковской картой удобно, комфортно и достаточно безопасно – большинство из нас уже давно оценили ...

Что такое валютный резидент и как поправка к закону РФ о валютном контроле повлияет на россиян живущих за границей – Кристина Ружило – Блог – Сноб

Что такое валютный резидент и как поправка к закону РФ о валютном контроле повлияет на ...

Что такое БИК, расчетный и корреспондентский счет

Банковские идентификационные коды (БИК) присваиваются Центробанком России каждому банку и для каждого банка они являются ...

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж?

Очень часто люди, прибегающие к таким банковским услугам, как кредитование, находясь в поисках наиболее выгодного ...

Что такое Card2Card и как перевести деньги с карты на карту без комиссии?

Как перевести деньги с карты на карту бесплатно и быстро? Банковские технологии не стоят на ...

Что стряслось с крупными банками в России

У банков начали забирать поблажки, которые давали в кризис Российские банки снова испытывают проблемы. В ...

Рейтинг@Mail.ru