Главная 30 Услуги банков 30 Что покрывает страховка АСВ? Сумма страховых выплат от АСВ и проблема вкладчиков

Что покрывает страховка АСВ? Сумма страховых выплат от АСВ и проблема вкладчиков

Что покрывает страховка АСВ? Сумма страховых выплат от АСВ и проблема вкладчиков. Ответы на частые вопросы

Сегодня система государственного страхования вкладов населения имеет массу проблем и уязвимых мест. Подтверждением этого являются случаи с забалансовыми вкладами, вкладчиками превышенцами и дробильщиками, а также постоянные конфликты АСВ с владельцами депозитов, митинги и требования о внесении изменений в действующее законодательство.

Подробнее об особенностях страховки АСВ и ответы на частные вопросы покрытия страховкой АСВ сумм вкладов граждан, читайте далее.

Ситуация в банке Югра после введения моратория со стороны Банка России

В июле 2017 года Центробанк отозвал лицензию у банка Югра и ввел в нем мораторий на осуществление банковских операций. Деятельность кредитной организации стала подконтрольной временной администрации, главной целью которой является обеспечение защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка.

В процессе своей работы временная администрация выявила полную утрату собственного капитала банком и дисбаланс между стоимостью активов и имеющимися обязательствами. Санация, как возможная мера по спасению банка, была признана экономически нецелесообразной.

Так как банк Югра входил в реестр участников системы обязательного страхования вкладов, то все вкладчики, включая ИП, имеют право на страховое возмещение. Объем депозитов на момент банкротства составлял около 180 миллиардов рублей, что является рекордной суммой среди прочих страховых случаев в России.

В настоящее время ситуация по выплате страховых возмещений вкладчикам Югры сложилась неоднозначная, так как владельцы банка считают действия ЦБ РФ незаконными и обратились по этому поводу в Генпрокуратуру. Последняя выступила против Банка России и выставила требование прекратить выплаты владельцам депозитов.

На сегодня АСВ удовлетворило требования почти 98 % вкладчиков, размер счетов и депозитов которых попадает под границу страхового возмещения. Клиенты, инвестировавшие в банк в свое время бОльшие суммы, рассчитывать на их возврат уже не смогут. В связи с этим у вкладчиков-превышенцев остается только один возможный вариант развития событий – подать в суд на АСВ или Центробанк.

Постоянно организуются митинги и пикеты около зданий АСВ и ЦБ РФ с призывом обратить внимание на их проблемы, однако все эти действия пока остаются безуспешными.

В целом, преимущество по делу между Югрой и ЦБ РФ в Арбитражном суде Москвы явно принадлежит регулятору, который четко аргументировал свои действия и предоставил весомые доказательства. Здесь имеются в виду проведение сомнительных операций, факты предоставления недостоверной отчетности, вывод качественных активов, финансирование бизнеса владельцев банка за счет привлеченных средств населения.

Кто такие вкладчики превышенцы и каковы их шансы на возмещение? Требования закона

Клиентов любого банка, разместивших на вкладах и дебетовых счетах средства в размере более 1,4 миллиона рублей, на финансовом и банковском сленге принято называть вкладчиками-превышенцами.

Федеральным законом О страховании вкладов физических лиц в банках РФ № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. определено, что размер страховой выплаты для каждого вкладчика в одном банке устанавливается пропорционально размерам всех имеющихся депозитов и счетов, но не больше обозначенной выше суммы. Если клиент имеет вклады в нескольких кредитных организациях, у которых была отозвана лицензия Центробанка, то объем страховых выплат будет исчисляться по каждому банку в отдельности.

Практика подтверждает выплату по застрахованным счетам и вкладам в размере до 1,4 миллиона рублей. Все, что находится за пределами этой суммы, как правило, не возвращается.

По действующему законодательству, такие вкладчики встают в очередь кредиторов рухнувшего банка на получение причитающихся денежных средств. Однако по большинству наступивших страховых случаев просматривается тенденция огромных дыр между собственным капиталом кредитной организации и обязательствами. Это значит, что даже при продаже всего ликвидного и низколиквидного имущества банка, выплаты ему всех кредитов и иных долгов, банк не сможет покрыть весь объем привлеченных депозитов.

По крайней мере таких ситуаций все больше, а размер разрывов в балансе банков растет в геометрической прогрессии. Забалансовые вклады и иные мошеннические схемы только усугубляют возникшие обстоятельства.

Объединение в тематические группы, митинги и непрекращающееся общение с АСВ и правоохранительными органами пока не приносят реальных результатов. Процесс возврата собственных денег затягивается и имеет мало положительных перспектив.

Позиция Банка России и АСВ по вопросу превышения застрахованной суммы вклада

На официальном сайте АСВ дается четкий комментарий по поводу превышения суммы вклада над максимальным значением страховой выплаты в 1,4 миллиона рублей. В частности, четко указывается, что каждый владелец счета или депозита имеет право на возмещение оставшейся части в соответствии с действующим российским законодательством.

Когда банк лишается лицензии, клиент вправе предъявить к нему требование кредитора и получить причитающуюся сумму в процессе ликвидации организации. Для этого потребуется заполнить в банке-агенте соответствующий пункт в заявлении о выплате страхового возмещения.

Какое-либо подтверждение права требования остатков депозита посредством приходно-расходных ордеров, договора о банковском вкладе или выписки по счету не требуется. Конечно, это не касается ситуации с забалансовыми вкладами, когда для перестраховки лучше предоставить документальное подтверждение всех совершенных операций.

Вкладчики физические лица по закону относятся к кредиторам первой очереди, индивидуальные предприниматели – к третьей. Это значит, что первоочередные выплаты будут производиться за счет имеющихся и высвобождаемых активов банка именно этим категориям клиентов.

Позиции Центробанка и АСВ идентичны и опираются исключительно на действующее законодательство. Здесь постоянно возникают спорные и конфликтные ситуации с вкладчиками, особенно с превышенцами. Ярким примером являются клиенты банка Югра, которые вместе с созданной инициативной группой собирают заявления на имя главы Банка России с требованием по созданию плана санации кредитного учреждения.

Вместе с владельцами банка они придерживаются позиции незаконного лишения банка лицензии и необоснованности принятых мер.

Судебная практика по искам вкладчиков с превышением максимальной суммы страхования вкладов

Судебная практика по делам о требовании об изменении реестра обязательств банка перед вкладчиками и выплате оставшейся части вклада свыше 1,4 миллиона рублей для вкладчиков неутешительна. Абсолютное большинство таких исков отклоняются, и клиенты получаются только предусмотренную российским законодательством страховку.

Целесообразность подачи такого иска отсутствует: вкладчик не может получить деньги сверх суммы 1,4 млн. рублей с АСВ, поскольку страховка на большие суммы не предусмотрена.

Решение же вопроса в иске к банку (точнее к временной администрации, которую ставит АСВ и Центробанк) в процессе банкротства банка, т.е. формализованной процедуре, в рамках которой банк должен расплатиться со своими кредиторами – тоже очень сомнительная. Главная причина кроется в том, что, как правило, на момент рассмотрения подобных дел, банку уже нечем платить.

Максимально выплаченные денежные средства среди вкладчиков-превышенцев не превышают обычно 10-20 % от требуемой суммы. И эти случаи достаточно редки.

Кроме того, длительность рассмотрения исков по выплате средств с депозитов сверх страховой суммы в большинстве своем затягивается.

Из-за стремления населения сохранить свои деньги и максимально подстраховаться многие используют метод дробления вкладов. Осуществляется оно путем перечисления денег или открытия новых депозитов в пределах страховой компенсации на имя третьих лиц, которому первый доверяет. Подобные операции могут осуществляться как заблаговременно, так и за считанные дни до наступления страхового случая.

Последнее обстоятельство суд обычно не оставляет без внимания и выносит решение не в пользу вкладчика, аргументируя это стремлением клиента получить незаконную страховку от АСВ.

Также рассматриваются иски, в ходе которых выясняется факт проведения операций по дроблению вкладов на особо крупные суммы уже в период признания банка неплатежеспособным и введения временной администрации. В таких случаях суд однозначно отказывает истцу в его требованиях.

Ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по страхованию вкладов физических лиц позволят разобраться в сложившейся ситуации даже человеку, далекому от понятий банковской системы и норм российского законодательства. Приведем самые значимые из них.

Страхуются следующие средства населения РФ:

  • вклады до востребования;
  • срочные депозиты;
  • денежные средства на расчетных счетах ИП;
  • деньги на счетах дебетовых банковских карт (включая социальные и пенсионные счетах и картах);
  • средства на счетах опекунов и попечителей;
  • деньги на эскроу-счетах, которые применяются для произведения расчетов по сделкам купли-продажи объектов недвижимости.
  1. Какие средства населения не считаются застрахованными?

Не попадают под положения закона о государственном страховании вкладов и, соответственно, не подлежат возмещению:

  • счета адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими их профессиональной деятельности;
  • вклады на предъявителя;
  • средства во вкладах, открытых в заграничных филиалах российских банков;
  • деньги на счетах доверительного управления;
  • счета с электронными денежными средствами;
  • залоговые и номинальные счета.

Нормативные акты РФ определяют, что категория ОМС не подлежит компенсации АСВ, так как на них учитываются драгоценные металлы в весовом измерении (как правило, в граммах), а не реальные денежные средства.

Сумма процентов по депозиту будет застрахована только в том случае, если она причислена к его остатку. По закону о страховании вкладов все причитающиеся проценты, начисленные на дату за день отзыва лицензии ЦБ РФ, присоединяются к сумме вклада и подлежат вместе с ней страховому возмещению.

  1. На какую компенсацию может рассчитывать вкладчик, имеющий депозиты в разных филиалах или отделения одного банка?

Здесь будет действовать основное правило расчета: 100 % по всем вкладам, но не более 1,4 миллиона рублей всего.

  1. Каков порядок расчета страхового возмещения для вкладов в иностранной валюте?

Размер возмещения будет рассчитываться в российских рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

  1. Куда необходимо обратиться вкладчику для получения страховой суммы?

АСВ сразу после объявления отзыва лицензии у конкретного банка сообщает подробную информацию о банках-агентах, производящих страховые выплаты, с указанием адресов и режимов работы. Обычно подобные сведения размещаются в наглядных объявлениях в офисах обслуживания рухнувшего банка.

Согласованная с клиентом сумма страхового возмещения будет выплачена в течение трех дней с момента предоставления необходимых документов, но не раньше 14-ти дней с даты отзыва лицензии ЦБ РФ.

Подробная информация о государственной системе страхования вкладов находится в свободном доступе на сайте Банка России или АСВ. Поддержку также можно получить по телефону горячей линии Агентства.

Обобщая вышесказанное, можно сделать главный вывод – доверие к банкам в РФ и системе страхования вкладов стремительно падает. Каждый вкладчик сможет получить страховку в пределах 1,4 миллиона рублей в одном банке.

Депозиты, открытые в более крупных размерах, компенсироваться не будут. Доказательством этого факта служат решения судов в пользу АСВ и четкая позиция Центробанка руководствоваться исключительно положениями действующего законодательства.

Частые случаи мошенничества с деньгами вкладчиков, свобода действий ЦБ РФ, а также выявленные огромные дыры в балансах рухнувших банков будет в дальнейшем только способствовать снижению объема привлеченных средств от населения и поиску им иных методов обеспечения сохранности своих денег.

О admin

x

Check Also

Электронные деньги в долг срочно

На сегодняшний день взять кредит можно не только через банк, но и с помощью онлайн-сервисов. ...

Электронные деньги в Беларуси, платежные системы

Несмотря на то, что Европа смотрит исподлобья и что в стране полукоммунизм, белорусы, ломая стереотипы ...

Экономный отдых в Крыму: как недорого отдохнуть

Экономная поездка в Крым: как сэкономить и что посмотреть Крым воспевали классики: Пушкин и Цветаева, ...

Экономный межбанк, Блог банкира

У билайна похоже сменились условия. Переводы и другие операции: перевод с карты Билайн на карту ...

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, КЛАСИФФИКАЦИИ И ЗНАЧЕНИЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДОВ В БЕЛОРУСКИХ РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, КЛАСИФФИКАЦИИ И ЗНАЧЕНИЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДОВ В БЕЛОРУСКИХ РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ 1 ...

Эквифакс бюро кредитных историй — что это и как проверить кредитную историю

Бюро кредитных историй Эквифакс (Equifax): обзор услуг На сегодняшний день существует более двадцати кредитных бюро, ...

Эквифакс — бюро кредитных историй: что представляет собой, как узнать кредитную историю бесплатно онлайн

На сегодня в Российской Федерации действует более 20 кредитных бюро, которые хранят у себя данные ...

Ь: новости Краснодара, новости Кубани

В Краснодаре появится профессиональная площадка для выгула и тренировки собак Крупный транспортный хаб планируют в ...

Шумиха вокруг Промсвязьбанка: мифы и суровая реальность, Москва, ФедералПресс

Шумиха вокруг Промсвязьбанка: мифы и суровая реальность В начале ноября в ряде СМИ появлялась информация ...

Штраф за просроченный платеж

Часто финансистов не устраивает обозначенный в законе низкий размер неустойки. Они прописывают в кредитном договоре ...

Шесть шагов к санации

Шесть шагов к санации. Как банк Открытие оказался на грани закрытия Центробанк объявил о начале ...

Швейцарский привет Алексея Хотина

Основной владелец банка Югра, задолжавший вкладчикам 180 млрд рублей, на частном самолете покинул Россию? Как ...

Что это такое чарджбек и как вернуть депозит из форекс брокеров

Деятельность любого инвестора сопряжена с рисками. При работе на финансовых рынках, помимо торговых рисков, нужно ...

Что такое Центробанк России и какие функции он выполняет, Вечные вопросы, Вопрос-Ответ, Аргументы и Факты

Что такое Центробанк России и какие функции он выполняет? 13 июля 1990 года после принятия ...

Что такое Тач АйДи — Touch ID в гаджетах Apple, как настроить

Что такое Тач айди (Touch ID)? Этот вопрос задает практически каждый хозяин яблочного гаджета. Данная ...

Что такое СМС-банкинг?

С развитием информационных технологий растет количество финансовых инструментов, которыми можно эффективно и удобно пользоваться, не ...

Что такое реквизиты банковской карты, База ответов на любые вопросы

Обычно для операций по банковской карте нужен только её номер, других сведений не требуется. Но ...

Что такое реквизиты банковской карты для перечисления?

Что такое реквизиты банковской карты и как их узнать? Вновь приветствую вас на своем блоге. ...

Что такое рассрочка? Условия рассрочки

Что такое рассрочка? Условия рассрочки. Договор рассрочки Сегодня все большей популярностью пользуется покупка товаров в ...

Что такое ОСАГО?

Въехали в Мини-купер на Ладе и не знаете, хватит ли денег от продажи вашей машины ...

Что такое ОСАГО: как работает система и от чего страхует, что входит, для чего нужно

Многие знают, что ОСАГО – это вид автострахования, однако какое значение имеет эта аббревиатура, что ...

Что такое ОСАГО простым языком: обзор термина

Что такое ОСАГО простым языком может объяснить каждый владелец автомобиля. И даже те, у кого ...

ЧТО ТАКОЕ М-БАНКИНГ

М-банкинг- это банковский сервис, позволяющий держателям пластиковых карточек ОАО АСБ Беларусбанк, являющимся абонентами операторов связи ...

Что такое ломбард

Что такое ломбард как-то представляют себе, наверное, многие. Ведь он появился довольно давно. А вот ...

Что такое кэшбэк, как работает, преимущества и недостатки, правила расчета

Что такое кэшбэк и как работают сервисы, предлагающие эту услугу Регулярно банковская индустрия предлагает новые ...

Что такое кэшбэк и как им пользоваться?

Наверное, все уже слышали про кэшбэк, но далеко не все разобрались, как им пользоваться. Задача ...

Что такое комиссия

При выборе кредитного банковского продукта, основным фактором для клиента, как правило, становится процентная ставка по ...

Что такое картотека и расчетно-кассовое обслуживание в банке

Что такое картотека и расчетно-кассовое обслуживание На сегодняшний день, каждый из нас, несмотря на то ...

Что такое интернет-банкинг, Финансы для Людей

Услуга интернет-банкинга (или онлайн-банкинга) стала доступна для клиентов банков не так давно (не прошло и ...

Что такое идентификационный номер банковской карты

Пользоваться банковской картой удобно, комфортно и достаточно безопасно – большинство из нас уже давно оценили ...

Что такое валютный резидент и как поправка к закону РФ о валютном контроле повлияет на россиян живущих за границей – Кристина Ружило – Блог – Сноб

Что такое валютный резидент и как поправка к закону РФ о валютном контроле повлияет на ...

Что такое БИК, расчетный и корреспондентский счет

Банковские идентификационные коды (БИК) присваиваются Центробанком России каждому банку и для каждого банка они являются ...

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж?

Очень часто люди, прибегающие к таким банковским услугам, как кредитование, находясь в поисках наиболее выгодного ...

Что такое Card2Card и как перевести деньги с карты на карту без комиссии?

Как перевести деньги с карты на карту бесплатно и быстро? Банковские технологии не стоят на ...

Что стряслось с крупными банками в России

У банков начали забирать поблажки, которые давали в кризис Российские банки снова испытывают проблемы. В ...

Рейтинг@Mail.ru