Главная 30 Услуги банков 30 Что лучше MasterCard-Visa, Gold-Standart, Classic-Maestro, Деньги и МЫ

Что лучше MasterCard-Visa, Gold-Standart, Classic-Maestro, Деньги и МЫ

Какую карту выбрать Master, Visa, Gold, Standart, Classic или Maestro?

Наиболее популярные платежные системы в России и в большинстве стран мира Visa и MasterCard . Но обе системы имеют карты разных типов. Перед будущим владельцем карты стоит сразу несколько вопросов при выборе.

Давайте разбираться, на конкретных примерах, что для вас лучше.

Чем отличаются Маэстро, Виза-Электрон, Виза-Классик и Мастеркарт-Стандарт?

Карты начального уровня или Зарплатные Maestro и Visa Electron

Обычно, Maestro и Visa Electron служат как зарплатные карты, так как они выдаются по минимальной стоимости или бесплатно. Часто их используют, как социальные для получения пенсий-пособий или как карты вкладчику.

Что лучше MasterCard-Visa, Gold-Standart, Classic-Maestro, Деньги и МЫ

Начальная карта: минимум функционала, простой дизайн

Такие карты имеют самый простой дизайн, который выглядит, обычно, как фото, справа. Назначение отдельных элементов оформления MasterCard смотрите по ссылке.

Маэстро и Виза-электрон, изначально, предназначены для расчетов в ТСП (торгово-сервисных предприятиях). Главное их отличие от классических карт ограниченный функционал, например, может отсутствовать возможность расчетов в интернете.

Поэтому, без особой необходимости, не используйте их в интернете, так как опротестовать по ним операции труднее, да, и ваши деньги поступают на счет продавца немедленно после одобрения операции.

Возможности карт начального уровня зависят от банка, выпустившего Вашу карту. Поэтому, если вам досталась зарплатная карта начального уровня, не переживайте и не спешите отказываться.

Как мы увидим дальше, такая карта может вам пригодиться не хуже классической.

Например, Visa Electron и Maestro Банка АВАНГАРД имеют все необходимое для расчетов через интернет, привязываются к PayPal и т.д. А Сбербанк в большом количестве выпускает такие карты начального уровня, с помощью которых операции в интернете проводить нельзя.

Никаких особых бонусов или чего-то необычного по этим картам нет. При этом часть банков постепенно отказывается от выпуска карт начального уровня.

И на смену им приходят карты такого интересного вида как Visa- MasterCard unembossed (неэмбоссированные).

Единственное отличие от классики ; нет выпуклых цифр на лицевой стороне карты. Функционал полный!

Эти карты являются очень интересным сочетанием функционала классических карт, когда у вас есть функция оплаты в интернете, работа с сервисами Visa Money Transfer или соответственно MasterCard Money Send . Но 16-значная нумерация на карте нанесена вдавливанием, а не эмбоссацией, когда цифры выпуклые.

Удобство карты в том, что при невысокой стоимости обслуживания, обычно 150-200 рублей, мы получаем полнофункциональную карту. На моей памяти был один банк, который на базеunembossed делал карты с кобрендами, это банк Открытие.

Итак, если вы получили неэмбоссированную именную карту, помните, у вас абсолютно полноценная банковская карта со всем нужным функционалом, включая расчеты и бронирование .

Это и есть наши привычные, классические карты. Они же самые распространённые. Лучшее сочетание функционала и удобства.

Хотя постепенно могут вытесняться unembossed картами. Основное отличие: по классической карте могут провести расчёт в магазине с использованием импринтера. Но это технология постепенно отмирает.

Все карты эмбоссированные. К таким картам в банке чаще всего предлагают оформить различные программы страхования.

Это основные представители т.н. премиальных карт, другими словами, карт привилегированному клиенту. Они достаточно дорогие, в России они обходятся в среднем 3000 рублей в год, иногда, можно получить условно-бесплатно.

В России, по этим картам, есть особенности. Причём в каждом банке собака может быть зарыта в совсем необычном месте. И, не всегда, с первого раза, это понятно.

Давайте попробуем вместе разобраться. Помните только, что никакой дополнительной пользы от таких карт нет, в том числе, нет дополнительной безопасности и т.п.

Карты Голд красивы, но от Классики отличий нет

Преимущества премиальных карт Голд Мастеркарт и Виза

  1. Честно сказать, решающих преимуществ у премиальных карт нет, хотя могут быть выгодные плюшки.
  2. Тут надо внимательно изучить тарифы конкретного банка.
  3. Из тарифов вы увидите, что золотые Visa или MasterCard могут оказаться ;пустой ; или ;голой ;, т.е. без дополнительных сервисов (например, без страховки). Например, кредитные карты ТП1 Сбербанка. Или Банк в кармане, MasterCard Gold, от ;Русского Стандарта ;, ;Яндекс Карта ; от ТКС-банка, ;Карта вкладчику ; от банка Авангард. Большинство таких карт делается на основе MasterCard, как более лояльной платёжной системе.
  4. В банке вам могут рассказывать, что такие карты имеют преимущества в виде премиальных программ от платёжной системы. Например, Бесценные города от MasterCardили Visa бонус. К этому нужно относится без эмоций и взвешенно. Посмотреть эти заведения, обычно это рестораны и обувные магазины премиальной категории. Задать себе вопрос: можете ли вы себе это позволить?! Есть категория клиентов, которые пользуются этим, а некоторым это просто не надо. Практический пример. Шопинг в Милане, по золотым картам есть хорошие скидки, девушки-шопоголики могут вам много рассказать про них. И они этими скидками окупают всю стоимость карты, если таковая есть. Другие, без склонности к шопингу, наоборот, признавались, что пользовались этим один-два раза в жизни, например, на свадьбу. Поэтому по своему и чужому опыту можно сказать, что программа удобная, но не массовая. Я тоже пользовался MasterCard Избранное, но ведь не каждый день!
  5. Есть у премиальных карт очень приятная особенность: экстренная выдача наличных (опять же, тарифы!). Эта услуга предусматривает выдачу наличных при утере банковской карты. По Gold картам они, часто, бесплатны, но нужно смотреть тарифы банка, который выпустил эту карту . Обычно, Вам выпускается временная карта, взамен утерянной, и лимит денежных средств (в пределах 5000$), вы можете их снять или пользоваться этой временной картой. А по возвращению в России вы перевыпускаете саму карту. Полного функционала у временной карты может не быть, так как банк по максимуму облегчает стоимость обслуживания карты. Например, карты Gold от Русского Стандарта, по ним вообще нет такой функции! т.е. если, например, из карты банк в Кармане MasterCard Gold убрать программу MasterCard Избранное, то это вообще обычная классика, только на ней надпись Gold и более ничего. И конечно же Золотой тариф за обслуживание.
  6. Скидки по карте от банка эмитента, по премиальным картам они самые большие. Например, при покупке турпутёвки скидка 4-5%. Это очень удобно и приятно для кошелька.
  7. Платиновые карты, по ним и тарифы платиновые, от 10000 рублей. Сервисов по карте просто по самый верх, всё что пожелаете, хотя опять же есть исключения, например, ;платиновая ; карта ТКС-банка, сервисов у которой практически нет. Зато есть ;платиновая ; стоимость обслуживания. Если бонусы и прочие ;плюшки ; предусмотрены, то, при хорошем обороте, их можно получать в разы больше. Но и такие карты не массовый продукт.

Это как две команды, у каждой есть свои преимущества. Каждый любит именно свою платёжную систему.

Visa более распространена на данный момент, чем MasterCard. С другой стороны, за рубежом выгоднее пользоваться MasterCard, так как у этой платежной системы меньше всяких дополнительных комиссий.

Но в Германии, например, вам не поможет ни та, ни другая система из-за принципиального нежелания немцев принимать платежи по картам (это не касается, конечно, супермаркетов, сетевых отелей, ресторанов и т.п.). И тут большей популярностью пользуются карты начального уровня, Маэстро и Виза-Электрон, так как, в этом случае, деньги поступают продавцу мгновенно.

Например, ВТБ 24 выделял в тарифах банка по картам Visa комиссию за конвертацию в размере 2% от суммы, да и снятие кредитных средств обходилось по Visa дороже.

Сбербанк проводит по Visa больше программ, совмещённых со ;Спасибо ;.

А в банке ;Открытие ;, по картам MasterCard, была комиссия за снятие со стороннего банкомата больше, чем по Visa.

  1. Для меня главный критерий это бесплатность обслуживания карты. В процессе написания статьи вспомнил слова председателя правления одного из довольно крупных банков: ;Конечно у меня есть корпоративная платина для статуса, но для себя обычная Visa Classic, а всё эти понты мне не нужны ;.
  2. Выбор между картами начального уровня и ;классикой ; похож на выбор между двумя товарами из юморески Михаила Жванецкого: ;По три рубля, но маленькие, а там ; по пять рублей, но большие ;. Помните, что начальные карты некоторых банков, например, ;Банка Авангард ; предоставляют все необходимые преимущества, что почти полностью стирает различие между указанными категориями карт. Однако, чтобы избежать возможных неудобств с арендой автомобиля, гостиницы или бронированием билетов, имеет смысл обзавестись и классикой, и начальными картами. За рубежом вы часто можете встретить такую ситуацию, что ТСП принимает к оплате карты начального уровня и отказывает в приеме классики или премиальных карт. Причина проста: с карт начального уровня деньги попадают на счет продавца практически мгновенно, а с карт более высокого уровня с задержкой в несколько рабочих дней.
  3. Премиальные карты могут пригодиться тем, кто хотел бы подчеркнуть свой статус обеспеченного человека. Считается, что клиент с премиальной картой должен получать более высокий сервис. Однако, исходя из личного опыта, могу сказать, что персонал ТСП на премиальные карты, кроме, возможно, ГОЛД, внимания не обращает. Или, другой пример: ;World MasterCard ; по статусу считается выше Gold, но тот же персонал об этом просто не знает
  4. Если Вам нужно подчеркнуть свой статус, но не хочется тратить на это деньги, выбирайте World MasterCard Кукуруза. По внешнему виду она золотая, практически, как настоящий Gold, а стоимость ее в разы меньше. Из личного опыта, знаю, что персонал гостиниц и ресторанов высокой категории за рубежом воспринимает ее как полноценную премиальную карту, какой она и является.

Другие платёжные системы, такие как,Diners Club, Discover, Золотая корона, ПРО100 , American Expressлокальны. Золотая корона, STB, Union Card,российские, но очень редкие.

Китайская ;Union pay ; и японская ;JCB-card ; тоже локальны (встречаются преимущественно в Азии). Правда, постепенно проникают и в Россию.

Вот, на что необходимо обращать внимание в тарифах банка:

  1. Стоимость выпуска карты: самый приятный вариант, когда она=0.
  2. Стоимость обслуживания банковской карты (может взиматься 1 раз в год, а может каждый месяц): также должна стремиться к нулю.
  3. Лимит на снятие наличных (как суточный, так и месячный): этот ;черт не так страшен, как его малюют ;, карта служит для расчетов, а не ;обнала ;
  4. Комиссия за снятие суммы сверх лимита (суточного или месячного).
  5. Комиссия за снятие собственных средств через ПВН (снятие через кассу).
  6. Комиссия за конвертацию, если валюта карты отличается от валюты счёта (это например, если карта рублёвая, а расчёт идёт за пределами России. Этот вопрос довольно сложный, по сути тема для отдельной статьи. Чтобы избежать двойной конвертации (рубль-евро-доллар), уточняйте в банке, через какую валюту идет конвертация. При поездке в долларовую страну выбирайте карту, у которой конвертация идет через доллар, а при поездке в зону евро ; ;евровую ; карту.
  7. Комиссия за снятие наличных с банкомата родного банка.
  8. Комиссия за снятие наличных с банкомата стороннего банка.
  9. Комиссия за перевыпуск карты в случае утери.
  10. Комиссия за перевыпуск пин-кода в случае утери.
  11. Курс банка по валюте: комиссия не явная, обычно курс банка- это курс ЦБ + определённый процент. Здесь уже большое поле, но пока максимум это 2%, большинство банков держат её в рамках 1.5-2%, хотя есть банки, которые берут 0.5% или как максимум 1%. Может так сложится, что банк возьмёт, естественно по курсу банка, комиссию за конвертацию. И так как расчёт по карте не всегда обрабатывается именно датой покупки, а в течении определённого времени, то и сумма может по итогу измениться.

Есть ещё тарифы на выдачу копии чека по определённой операции, комиссия за приостановление операций в определённой географической зоне. Комиссия за опротестование операций.

Но они не так часто используются в практике. Впрочем, всегда лучше, когда эти комиссии отсутствуют или минимальны!

  1. Банковские карты вошли в нашу повседневную жизнь: они сопровождают нас в магазине, в поездке, на отдыхе, могут даже сопроводить на пути в ЗАКС или к алтарю (покупка свадебного платья). Но эта повседневная жизнь бывает разной, встречаются огорчения Поэтому наши карты должны быть удобны, практичны и надежны, лишние неприятности нам ни к чему!Выбирайте карты солидных и технологичных банков, идите в ногу со временем!
  2. Выбрать подходящий банк вам поможет наша страничка ;Выбор банка вклада карты ;.
  3. Уже сейчас на каждого жителя России, в среднем, приходится по 2-3 банковские карты (обычная зарплатная карта и 1-2 кредитных карты). В данной статье кредитные карты мы не разбирали, это тема отдельных статей.Советуем только хорошенько подумать, прежде чем заводить кредитку!
  4. Лучше иметь одну карту от Visa, а другую от MasterCard. Не будет лишним в кошельке и набор из карт начального уровня и классики.
  5. Обычному человеку вполне достаточно классической карты, экономный потребитель легко обойдется вообще картой начального уровня.
  6. Премиальные карты нужны больше для статуса, чем для жизни. Но практичный человек легко может превратить их в ;конфетку ;, используя дополнительные сервисы: страховку, бонусы и т.п. Уточняем тарифы банка, есть какие-то плюсы у карты или нет.
  7. Оптимальным выбором будет набор из Visa и MasterCard разного статуса от Maestro-Electron до Standart-Classic. Причем, основные сбережения советуем держать на другом банковском счете, к которому ваши карты не привязаны. По мере необходимости переводите с него на карточный счет межбанком. Тогда вашим деньгам не страшны кража карты, компрометация в банкомате и т.п. Надежный банк с недорогим межбанком поможет выбрать страница Рейтинг банков.

12.05.2013 Андрей Блохин и Михаил Алексеев Обновлено 18.07.17

О admin

x

Check Also

Электронные деньги в долг срочно

На сегодняшний день взять кредит можно не только через банк, но и с помощью онлайн-сервисов. ...

Электронные деньги в Беларуси, платежные системы

Несмотря на то, что Европа смотрит исподлобья и что в стране полукоммунизм, белорусы, ломая стереотипы ...

Экономный отдых в Крыму: как недорого отдохнуть

Экономная поездка в Крым: как сэкономить и что посмотреть Крым воспевали классики: Пушкин и Цветаева, ...

Экономный межбанк, Блог банкира

У билайна похоже сменились условия. Переводы и другие операции: перевод с карты Билайн на карту ...

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, КЛАСИФФИКАЦИИ И ЗНАЧЕНИЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДОВ В БЕЛОРУСКИХ РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, КЛАСИФФИКАЦИИ И ЗНАЧЕНИЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДОВ В БЕЛОРУСКИХ РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ 1 ...

Эквифакс бюро кредитных историй — что это и как проверить кредитную историю

Бюро кредитных историй Эквифакс (Equifax): обзор услуг На сегодняшний день существует более двадцати кредитных бюро, ...

Эквифакс — бюро кредитных историй: что представляет собой, как узнать кредитную историю бесплатно онлайн

На сегодня в Российской Федерации действует более 20 кредитных бюро, которые хранят у себя данные ...

Ь: новости Краснодара, новости Кубани

В Краснодаре появится профессиональная площадка для выгула и тренировки собак Крупный транспортный хаб планируют в ...

Шумиха вокруг Промсвязьбанка: мифы и суровая реальность, Москва, ФедералПресс

Шумиха вокруг Промсвязьбанка: мифы и суровая реальность В начале ноября в ряде СМИ появлялась информация ...

Штраф за просроченный платеж

Часто финансистов не устраивает обозначенный в законе низкий размер неустойки. Они прописывают в кредитном договоре ...

Шесть шагов к санации

Шесть шагов к санации. Как банк Открытие оказался на грани закрытия Центробанк объявил о начале ...

Швейцарский привет Алексея Хотина

Основной владелец банка Югра, задолжавший вкладчикам 180 млрд рублей, на частном самолете покинул Россию? Как ...

Что это такое чарджбек и как вернуть депозит из форекс брокеров

Деятельность любого инвестора сопряжена с рисками. При работе на финансовых рынках, помимо торговых рисков, нужно ...

Что такое Центробанк России и какие функции он выполняет, Вечные вопросы, Вопрос-Ответ, Аргументы и Факты

Что такое Центробанк России и какие функции он выполняет? 13 июля 1990 года после принятия ...

Что такое Тач АйДи — Touch ID в гаджетах Apple, как настроить

Что такое Тач айди (Touch ID)? Этот вопрос задает практически каждый хозяин яблочного гаджета. Данная ...

Что такое СМС-банкинг?

С развитием информационных технологий растет количество финансовых инструментов, которыми можно эффективно и удобно пользоваться, не ...

Что такое реквизиты банковской карты, База ответов на любые вопросы

Обычно для операций по банковской карте нужен только её номер, других сведений не требуется. Но ...

Что такое реквизиты банковской карты для перечисления?

Что такое реквизиты банковской карты и как их узнать? Вновь приветствую вас на своем блоге. ...

Что такое рассрочка? Условия рассрочки

Что такое рассрочка? Условия рассрочки. Договор рассрочки Сегодня все большей популярностью пользуется покупка товаров в ...

Что такое ОСАГО?

Въехали в Мини-купер на Ладе и не знаете, хватит ли денег от продажи вашей машины ...

Что такое ОСАГО: как работает система и от чего страхует, что входит, для чего нужно

Многие знают, что ОСАГО – это вид автострахования, однако какое значение имеет эта аббревиатура, что ...

Что такое ОСАГО простым языком: обзор термина

Что такое ОСАГО простым языком может объяснить каждый владелец автомобиля. И даже те, у кого ...

ЧТО ТАКОЕ М-БАНКИНГ

М-банкинг- это банковский сервис, позволяющий держателям пластиковых карточек ОАО АСБ Беларусбанк, являющимся абонентами операторов связи ...

Что такое ломбард

Что такое ломбард как-то представляют себе, наверное, многие. Ведь он появился довольно давно. А вот ...

Что такое кэшбэк, как работает, преимущества и недостатки, правила расчета

Что такое кэшбэк и как работают сервисы, предлагающие эту услугу Регулярно банковская индустрия предлагает новые ...

Что такое кэшбэк и как им пользоваться?

Наверное, все уже слышали про кэшбэк, но далеко не все разобрались, как им пользоваться. Задача ...

Что такое комиссия

При выборе кредитного банковского продукта, основным фактором для клиента, как правило, становится процентная ставка по ...

Что такое картотека и расчетно-кассовое обслуживание в банке

Что такое картотека и расчетно-кассовое обслуживание На сегодняшний день, каждый из нас, несмотря на то ...

Что такое интернет-банкинг, Финансы для Людей

Услуга интернет-банкинга (или онлайн-банкинга) стала доступна для клиентов банков не так давно (не прошло и ...

Что такое идентификационный номер банковской карты

Пользоваться банковской картой удобно, комфортно и достаточно безопасно – большинство из нас уже давно оценили ...

Что такое валютный резидент и как поправка к закону РФ о валютном контроле повлияет на россиян живущих за границей – Кристина Ружило – Блог – Сноб

Что такое валютный резидент и как поправка к закону РФ о валютном контроле повлияет на ...

Что такое БИК, расчетный и корреспондентский счет

Банковские идентификационные коды (БИК) присваиваются Центробанком России каждому банку и для каждого банка они являются ...

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж?

Очень часто люди, прибегающие к таким банковским услугам, как кредитование, находясь в поисках наиболее выгодного ...

Что такое Card2Card и как перевести деньги с карты на карту без комиссии?

Как перевести деньги с карты на карту бесплатно и быстро? Банковские технологии не стоят на ...

Что стряслось с крупными банками в России

У банков начали забирать поблажки, которые давали в кризис Российские банки снова испытывают проблемы. В ...

Рейтинг@Mail.ru