Главная 30 Услуги банков 30 Что делать, если брокер обанкротился?

Что делать, если брокер обанкротился?

В связи с последними новостями мне на почту посыпались вопросы, что делать, если брокер обанкротится и у него отозвали лицензию? Чтобы не отвечать по десять раз, я решил написать про это статью.

Что делать, если брокер обанкротился?

Мы довольно часто видим как ЦБ отзывает лицензию у того или иного банка. У брокеров тоже отзывают лицензии.

Чаще всего лицензий лишают за неисполнение обязательств перед клиентам и за манипулирование ценными бумагами. Из последних случаев можно привести такие примеры:

  • декабрь 2014 ; аннулирована лицензия ОАО ;Московский Фондовый Центр ; (за хищение ценных бумаг клиентов)
  • январь 2016 ; аннулирована лицензия ОАОРай, Мэн энд Гор секьюритиз (за отмывание денег и подозрительные операции)
  • октябрь 2016 ; аннулирована лицензия АО ИК Элтра (за манипулирование акциями ОАО ;Живой офис 😉
  • март 2016 ; аннулирована лицензия ИК ;Энергокапитал ; (за манипулирование акциями ОАО ;Ленэнерго ; и потерю ликвидности)
  • 2009 ; аннулирована лицензия Ютрейд.ру (на падающем рынке брокер потерпел убытки и для покрытия долгов заложил бумаги клиентов, но не смог их выкупить)

В отличие от банков, активы клиентов в случае банкротства брокера никак не застрахованы. Создания механизма, который бы страховал деньги и ценные бумаги клиентов пока только обсуждается, но можно надеяться, что рано или поздно он будет создан, тем более, что в развитых странах (США, Британия, Европа) такие механизмы уже существуют.

Как защищены ваши деньги и ценные бумаги у брокера?

Согласно законодательству активы клиентов (денежные средства и ценные бумаги) обособлены от имущества брокера и на них не может быть наложено взыскание по долгам брокера. Акции и другие ценные бумаги клиентов хранятся на счете депо в депозитарии, а денежные средства на отдельном счете.

Денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. На денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера.

Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением случаев их возврата клиенту и/или предоставления займа клиенту в порядке, установленном настоящей статьей.

Все ценные бумаги клиентов подлежат учету. Главным звеном в этой системе является Национальный расчетный депозитарий (НРД) ; небанковская кредитная организация, которая выполняет функции централизованного хранения ценных бумаг и обладает статусом центрального депозитария России.

Помимо НРД существуют другие депозитарии, услугами которых пользуются брокеры. Депозитарий должен иметь лицензию на осуществление депозитарной деятельности, выданную ЦБ РФ.

Он может быть совершенно отдельным юридическим лицом, которое не имеет отношение к брокеру, но часто брокер наравне с брокерской лицензией имеет депозитарную.

По закону депозитарий не имеет права совершать какие-либо действия с ценными бумагами клиента без его поручений.

Депозитарий брокера ведет непосредственный учет прав клиентов на ценные бумаги. В свою очередь у него открыт счет-депо номинального держателя в НРД. Там хранятся все ценные бумаги клиентов брокера без указания конечного владельца.

В случае банкротства ценные бумаги остаются в депозитарии и никуда не исчезают.

Так же в системе существуют регистраторы ; лицензированные профессиональные участники финансового рынка, которые ведут учет реестра акционеров эмитента с целью того, чтобы акционеры могли воспользоваться своими правами.

Такая система учета позволяет работать с бумагами очень быстро в современном мире, где за один день происходят сотни тысяч сделок с ЦБ.

Созданная система учета и хранения бумаг должна защищать клиентов от потерь в случае банкротства брокера. К сожалению на практике не все так гладко.

По закону биржевой посредник не может пользоваться активами клиентов без их разрешения. Но в договорах и регламентах брокерского обслуживания почти всегда содержатся пункты, согласно которым клиент разрешает брокеру использовать свои ценные бумаги и свободные денежные средства в интересах брокера.

Брокер вправе использовать в своих интересах денежные средства, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, гарантируя клиенту исполнение его поручений за счет указанных денежных средств или их возврат по требованию клиента. Денежные средства клиентов, предоставивших право их использования брокеру в его интересах, должны находиться на специальном брокерском счете (счетах), отдельном от специального брокерского счета (счетов), на котором находятся денежные средства клиентов, не предоставивших брокеру такого права.

Денежные средства клиентов, предоставивших брокеру право их использования, могут зачисляться брокером на его собственный банковский счет.

Подписывая договор, клиент разрешает брокеру использовать свои деньги и ЦБ в маржинальных сделках и сделках РЕПО.

Например, один из клиентов брокера покупает бумаги с плечом. Для этой сделки брокер может предоставить ему денежные средства других своих клиентов.

Брокер использует деньги клиентов безвозмездно, а другим клиентам дает их под процент, получая прибыль.

Так же брокер может использовать ценные бумаги клиентов по сделкам РЕПО, когда бумаги продаются третьему лицу с правом обратного выкупа. Например, кто-то из клиентов шортит акции, для этой сделки брокер дает ему в долг акции других клиентов (снова зарабатывая на этом).

В 2008 году Ютрейд.ру отдал бумаги клиентов в РЕПО с целью погасить свои долги, но не смог их выкупить обратно. Право собственности клиентов на ценные бумаги при этом пропало.

Подробнее об этой истории можно почитать здесь.

Под особый риск попадают самые ликвидные акции (голубые фишки), так как именно они чаще всего участвуют в подобных сделках. Низколиквидные акции второго и третьего эшелонов в РЕПО почти никогда не участвуют, поэтому при банкротстве меньше шансов, что они пострадают.

Таким образом брокер имеет право пользоваться активами клиентов в своих интересах. Используются его активы или нет, клиент чаще всего не знает.

Совершая операции в своих интересах брокер может ;заиграться ;, а гарантия исполнять поручения клиента кроме как словами ничем не подкреплена. Поэтому в случае банкротства брокера есть реальные риски потерять как деньги, так и ценные бумаги.

Так же бывают и случаи откровенного мошенничества и хищения, когда брокер нарушает закон и крадет ценные бумаги со счетов собственных клиентов.

Многое зависит от честности и добросовестности биржевого посредника. Если посредник честный и соблюдает закон, с активами клиентов ничего не должно случиться.

Но не все бывают честными. Поэтому рекомендуется работать только с теми компаниями, которую имеют историю и хорошую репутацию.

Поищите отзывы клиентов, почитайте последние новости, изучите финансовую отчетность (она публикуется на сайте). Брокер должен быть крупным и известным.

Некоторые брокеры являются банками с государственным участием и пожалуй имеют максимальную надежность.

Так же можно пользоваться зарубежными брокерами, там существуют механизмы защиты активов инвестора.

Чтобы обезопасить свои активы, можно предпринять ряд действий

Для защиты денег можно открыть специальный сегрегированный счет, денежные средства на котором брокер использовать не имеет права (услуга может быть платной).

Для защиты ЦБ можно написать дополнительное соглашение об отказе разрешения брокеру использовать свои бумаги (может повлечь за собой изменение условий брокерского обслуживания).

Проблема в том, что беспрепятственная возможность пользоваться вашими деньгами и акциями у брокера все равно остается, поэтому в этом вопросе приходится надеяться только на честность биржевого посредника.

Пожалуй самый надежный способ защиты ваших акций ; это перевести свои ценные бумаги для учета регистратору (реестродержателю) эмитента.

Если акции хранятся в депозитарии, то в реестре акционеров значится номинальный держатель (депозитарий), а не реальный владелец. Учет прав конечных владельцев при этом осуществляет депозитарий брокера.

Бумаги можно перевести регистратору эмитента. Тогда в реестре будет значиться реальный владелец (а не номинал), а права акционера осуществляться напрямую.

К сожалению, в этом случае процедура сделок с ЦБ становится невозможной, так как регистратор не может совершать сделки с бумагами. Поэтому такой способ подходит только тем, кто собирается держать свои бумаги долго.

Так же можно посоветовать не держать много денежных средств на счете, а по возможности вкладывать все в ценные бумаги, и периодически запрашивать выписку по счету депо.

После отзыва лицензии брокер должен уведомить об этом клиентов и приостановить все операции, кроме исполнения обязательств перед клиентами. После лишения лицензии компания еще будет работать какое-то время (обычно три месяца).

Это время дается, чтобы исполнить обязательства перед клиентами и кредиторами и завершить работу. Для этого назначается конкурсный управляющий.

Первое, что нужно попытаться сделать ; это вывести денежные средства с брокерского счета. Или купить ценные бумаги, которые торгуются в режиме Т+0.

Таким образом можно спасти свои деньги.

Далее нужно перевести ценные бумаги к другому брокеру, предварительно открыв у него новый брокерский счет. У старого брокера нужно получить выписку по брокерскому счету и счету депо.

Так же нужно получить отчет с информацией о стоимости приобретения ценных бумаг. Иначе, когда вы продадите акции у нового брокера, у него не будет информации о цене покупки, и он возьмет налог со всей суммы продажи.

Следующий шаг ; написать заявление о переводе ценных бумаг к другому брокеру. У нового брокера подать заявление на зачисление ЦБ.

В зависимости от расторопности команды управляющего, перевод ценных бумаг может занять до нескольких месяцев.

О admin

x

Check Also

Электронные деньги в долг срочно

На сегодняшний день взять кредит можно не только через банк, но и с помощью онлайн-сервисов. ...

Электронные деньги в Беларуси, платежные системы

Несмотря на то, что Европа смотрит исподлобья и что в стране полукоммунизм, белорусы, ломая стереотипы ...

Экономный отдых в Крыму: как недорого отдохнуть

Экономная поездка в Крым: как сэкономить и что посмотреть Крым воспевали классики: Пушкин и Цветаева, ...

Экономный межбанк, Блог банкира

У билайна похоже сменились условия. Переводы и другие операции: перевод с карты Билайн на карту ...

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, КЛАСИФФИКАЦИИ И ЗНАЧЕНИЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДОВ В БЕЛОРУСКИХ РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, КЛАСИФФИКАЦИИ И ЗНАЧЕНИЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДОВ В БЕЛОРУСКИХ РУБЛЯХ И ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ 1 ...

Эквифакс бюро кредитных историй — что это и как проверить кредитную историю

Бюро кредитных историй Эквифакс (Equifax): обзор услуг На сегодняшний день существует более двадцати кредитных бюро, ...

Эквифакс — бюро кредитных историй: что представляет собой, как узнать кредитную историю бесплатно онлайн

На сегодня в Российской Федерации действует более 20 кредитных бюро, которые хранят у себя данные ...

Ь: новости Краснодара, новости Кубани

В Краснодаре появится профессиональная площадка для выгула и тренировки собак Крупный транспортный хаб планируют в ...

Шумиха вокруг Промсвязьбанка: мифы и суровая реальность, Москва, ФедералПресс

Шумиха вокруг Промсвязьбанка: мифы и суровая реальность В начале ноября в ряде СМИ появлялась информация ...

Штраф за просроченный платеж

Часто финансистов не устраивает обозначенный в законе низкий размер неустойки. Они прописывают в кредитном договоре ...

Шесть шагов к санации

Шесть шагов к санации. Как банк Открытие оказался на грани закрытия Центробанк объявил о начале ...

Швейцарский привет Алексея Хотина

Основной владелец банка Югра, задолжавший вкладчикам 180 млрд рублей, на частном самолете покинул Россию? Как ...

Что это такое чарджбек и как вернуть депозит из форекс брокеров

Деятельность любого инвестора сопряжена с рисками. При работе на финансовых рынках, помимо торговых рисков, нужно ...

Что такое Центробанк России и какие функции он выполняет, Вечные вопросы, Вопрос-Ответ, Аргументы и Факты

Что такое Центробанк России и какие функции он выполняет? 13 июля 1990 года после принятия ...

Что такое Тач АйДи — Touch ID в гаджетах Apple, как настроить

Что такое Тач айди (Touch ID)? Этот вопрос задает практически каждый хозяин яблочного гаджета. Данная ...

Что такое СМС-банкинг?

С развитием информационных технологий растет количество финансовых инструментов, которыми можно эффективно и удобно пользоваться, не ...

Что такое реквизиты банковской карты, База ответов на любые вопросы

Обычно для операций по банковской карте нужен только её номер, других сведений не требуется. Но ...

Что такое реквизиты банковской карты для перечисления?

Что такое реквизиты банковской карты и как их узнать? Вновь приветствую вас на своем блоге. ...

Что такое рассрочка? Условия рассрочки

Что такое рассрочка? Условия рассрочки. Договор рассрочки Сегодня все большей популярностью пользуется покупка товаров в ...

Что такое ОСАГО?

Въехали в Мини-купер на Ладе и не знаете, хватит ли денег от продажи вашей машины ...

Что такое ОСАГО: как работает система и от чего страхует, что входит, для чего нужно

Многие знают, что ОСАГО – это вид автострахования, однако какое значение имеет эта аббревиатура, что ...

Что такое ОСАГО простым языком: обзор термина

Что такое ОСАГО простым языком может объяснить каждый владелец автомобиля. И даже те, у кого ...

ЧТО ТАКОЕ М-БАНКИНГ

М-банкинг- это банковский сервис, позволяющий держателям пластиковых карточек ОАО АСБ Беларусбанк, являющимся абонентами операторов связи ...

Что такое ломбард

Что такое ломбард как-то представляют себе, наверное, многие. Ведь он появился довольно давно. А вот ...

Что такое кэшбэк, как работает, преимущества и недостатки, правила расчета

Что такое кэшбэк и как работают сервисы, предлагающие эту услугу Регулярно банковская индустрия предлагает новые ...

Что такое кэшбэк и как им пользоваться?

Наверное, все уже слышали про кэшбэк, но далеко не все разобрались, как им пользоваться. Задача ...

Что такое комиссия

При выборе кредитного банковского продукта, основным фактором для клиента, как правило, становится процентная ставка по ...

Что такое картотека и расчетно-кассовое обслуживание в банке

Что такое картотека и расчетно-кассовое обслуживание На сегодняшний день, каждый из нас, несмотря на то ...

Что такое интернет-банкинг, Финансы для Людей

Услуга интернет-банкинга (или онлайн-банкинга) стала доступна для клиентов банков не так давно (не прошло и ...

Что такое идентификационный номер банковской карты

Пользоваться банковской картой удобно, комфортно и достаточно безопасно – большинство из нас уже давно оценили ...

Что такое валютный резидент и как поправка к закону РФ о валютном контроле повлияет на россиян живущих за границей – Кристина Ружило – Блог – Сноб

Что такое валютный резидент и как поправка к закону РФ о валютном контроле повлияет на ...

Что такое БИК, расчетный и корреспондентский счет

Банковские идентификационные коды (БИК) присваиваются Центробанком России каждому банку и для каждого банка они являются ...

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж?

Очень часто люди, прибегающие к таким банковским услугам, как кредитование, находясь в поисках наиболее выгодного ...

Что такое Card2Card и как перевести деньги с карты на карту без комиссии?

Как перевести деньги с карты на карту бесплатно и быстро? Банковские технологии не стоят на ...

Что стряслось с крупными банками в России

У банков начали забирать поблажки, которые давали в кризис Российские банки снова испытывают проблемы. В ...

Рейтинг@Mail.ru