Главная 30 О банках 30 Как правильно пользоваться кредитной картой

Как правильно пользоваться кредитной картой

Как правильно пользоваться кредитной картой — 5 полезных советов + инструкция по увеличению лимита карты

Кредитка станет полезным и выгодным финансовым инструментом лишь в том случае, если вы научитесь правильно ею пользоваться. Большинство людей этого не умеет.

А некоторые даже не понимают разницы между кредитной и дебетовой картами.

Возможно, поэтому каждый третий россиянин – должник банковского учреждения.

С вами Денис Кудерин – финансовый аналитик популярного интернет издания ХитёрБобёр. Я расскажу, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы отдавать проценты по минимуму или не платить вообще.

Вы узнаете, как правильно рассчитать льготный период, и почему снятие наличных с кредитки – порочная практика.

Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями по кредиткам плюс руководство по увеличению кредитного лимита.

С кредиткой жизнь становится проще. Ей быстрее и удобнее расплачиваться в супермаркетах, магазинах, салонах, кафе, ресторанах, кино и везде, где есть устройства безналичного расчёта.

Она открывает перед пользователем заманчивые финансовые перспективы. Больше не надо копить на вещь, которую хочется купить прямо сейчас, не нужно беспокоить друзей просьбами занять до получки – деньги всегда под рукой.

Но не спешите впадать в эйфорию – это деньги не ваши, а банка. Их в любом случае надо возвращать и даже с процентами.

Впрочем, проценты платить не обязательно, если у вас кредитка с льготным периодом и вы вовремя гасите задолженность.

Но даже карты с грейс-периодом люди не всегда используют разумно. Причина в том, что не все граждане чётко представляют себе функции этого банковского продукта и плохо знают правила пользования картами.

Жить в кредит по льготной карте выгодно лишь в том случае, если вы вовремя этот кредит погашаете. И не забываете о других важных нюансах – дополнительных опциях, обязательных платежах и комиссиях.

Статья поможет вам понять, какие операции с картой делать разумно, а какие – не желательно, и научит правильно обращаться с этим популярным банковским инструментом.

Для начала усвоим главное:

Кредитная карта – карта, на которой лежат чужие деньги, а не ваши. Это банковские активы. Ваши деньги лежат на дебетовой карте, если она у вас есть.

Используя кредитку, вы занимаете деньги у банка в пределах заранее установленного лимита.

Каждая карта принадлежит определённой платёжной системе – Виза, МастерКард, Мир.

Если вы пользуетесь пластиком внутри страны, выбор системы непринципиален, но для выезда за рубеж стоит учесть некоторые нюансы. Виза предпочтительнее в путешествиях по США, Канаде и странам Южной Америки.

Для поездок по Европе выбирайте МастерКард.

Перечислю главные плюсы кредиток:

  • удобная оплата любых товаров и услуг – в интернете и обычных магазинах;
  • бонусы, скидки и акции от партнеров банка;
  • наличие льготного периода – он позволяет пользоваться беспроцентным кредитом;
  • удобный способ хранить деньги при выездах за рубеж;
  • наличие кэшбэка – часть средств за покупки возвращается обратно на карту;
  • выгодная альтернатива потребительским займам – вы тратите ровно столько, сколько намереваетесь и ни рубля более.

Лимит по карте устанавливает банк в соответствии с уровнем вашей платежеспособности. Эта величина возобновляемая – как только вы погашаете долг, средства снова становятся доступными.

Есть и минусы – более высокая процентная ставка в сравнении с традиционными потребительскими кредитами, комиссии и платежи за годовое обслуживание. Наличные снимать с кредитки тоже невыгодно – за это банки почти всегда берут дополнительную плату.

Кредитки стали модными в последние несколько лет. Не скажу, что это хорошо, но и судить граждан не имею морального права. Сама по себе кредитка – не зло.

Всё дело в том, что люди нерационально используют её возможности.

Мой знакомый по имени Василий пользуется кредиткой везде, где хочет. Там, где удобнее и выгоднее расплатиться наличкой, он использует карту.

Он говорит: На Западе все живут в кредит и ничего. Уж я-то смогу расплатиться за долги – по мелочи в основном покупаю, тем более у меня льготный период.

Но дело в том, что он не знает, как правильно рассчитывать длительность грейс-периода.

Я спрашивал и каждый раз получал разные ответы. А ещё Вася наличку с кредитки снимает.

И каждый раз удивляется, что возвращает больше, чем тратит.

Но не буду нагнетать негатив. В целом кредитная карта – не опаснее электрической розетки.

Пока не начнёшь совать туда пальцы, тебе ничего не грозит. И пока пользуешься картой разумно и грамотно, она будет выгодной и полезной.

2. Как рассчитать льготный период кредитования – 3 популярных варианта

Льготный период (банковские сотрудники любят термин грейс-период) – это опция, которая отличает кредитки от обычных потребительских кредитов.

В обоих случаях вы пользуетесь заёмными средствами, но карта с льготным периодом позволяет не платить проценты по кредиту, активно пользуясь банковскими деньгами.

Для этого нужно вносить задолженность на счёт в течение регламентированного банком срока. А как правильно рассчитать этот срок, я сейчас расскажу.

Это самый популярный способ, которым пользуется большинство российских банков.

Льготный период складывается из расчётного периода, который длится 1 месяц, и платёжного. То есть он составляет 30 дней + срок, за который вы должны внести платёж, чтобы не платить процентов за использование банковских средств.

Платёжный период в разных банках составляет от 20 до 70 дней и более.

Как только заканчивается текущий расчётный период, клиент получает банковскую выписку на электронную почту и в личный кабинет.

Там указаны все операции по карте, сумма задолженности и сроки погашения. Вы имеете право внести всю сумму или минимальный платёж.

В первом случае проценты начислять не будут.

В ряде банков расчётный (или отчётный) период начинается не с 1 числа месяца, а с даты активации или выпуска карты. Этот нюанс нужно сразу выяснить при оформлении карты, иначе ошибётесь с расчётами.

Для пользователя это самый удобный способ расчёта грейс-периода. Начало беспроцентного срока кредитования открывается с первой покупкой по карте.

Если вы купили смартфон в магазине 10 мая и рассчитались пластиком, то заплатить вам нужно в течение 50-55 дней с этой даты.

Сложный для клиента способ расчёта. Грейс-период действует по каждой позиции отдельно.

Вы возвращаете долги в том же порядке, в каком делаете покупки.

Если операций много, легко запутаться. Чтобы этого не случилось, пользуйтесь личным кабинетом – там отражаются все транзакции, задолженности и выполненные платежи.

Сделаем перерыв посмотрим видео.

3. Как правильно пользоваться кредитной картой – 5 практических советов

В России плохо с финансовой грамотностью. Граждане не умеют соотносить доходы с расходами и имеют обыкновение тратить больше, чем зарабатывают, влезая в кредитные долги.

Запомните: брать деньги у банка на повседневные траты – нехорошо.

Если вам постоянно не хватает денег на одежду, еду и прочие неотложные нужды, значит, вы принимаете неверные финансовые решения или мало зарабатываете.

Заводить кредитку стоит лишь в том случае, если вы имеете стабильный и предсказуемый доход и знаете, что небольшие ежемесячные долги не нанесут тяжёлого удара по вашему бюджету.

Не путайте кредитку с личным кошельком. Расплачиваясь картой, чётко осознавайте, чьими деньгами вы оперируете.

Я советую относиться к кредитке как к инструменту с узкими и специфическими функциями.

Пользуйтесь кредитной картой только для ликвидации краткосрочных финансовых разрывов – это когда временно не хватает наличных, а купить товар или оплатить услугу нужно прямо сейчас.

Любые другие траты, особенно импульсивные и необязательные, будут только подрывать ваш бюджет.

И ещё несколько полезных советов.

Совет 1. Используйте карту при безналичных расчетах

Заранее узнайте, какие операции относятся к беспроцентному периоду, а какие нет. Большинство банков не поощряет снятие наличности с кредитки – на такие операции беспроцентный срок не распространяется.

Удобно и выгодно расплачиваться кредиткой в обычных и интернет-магазинах, кафе, бутиках и в других местах, где принимают безнал. Некоторые покупки даже обойдутся дешевле, чем за наличные – вам вернут несколько процентов от стоимости товара (это называется кэшбэк).

А вот снимать наличные с кредитки не рекомендую. Исключение составляют карты, по которым такие операции входят в список льготных действий.

Для снятия наличных существуют дебетовые карты – там лежат ваши личные сбережения и проценты за их снятие никто не возьмёт.

Другие примеры НЕ-льготных операций:

  • переводы с карты на карту;
  • отдельные платежи онлайн – за ЖКУ, электроэнергию и некоторые другие услуги;
  • покупка электронной валюты.

Вот вам ещё одно короткое правило: покупайте по кредитке мало, гасите быстро.

Правильный расчёт льготного периода – залог успеха. Как не опоздать с оплатой долгов, я объяснил в предыдущем разделе.

При возникновении любых вопросов по задолженности, процентам и оплате обращайтесь к сотрудникам банка – по телефону или через интернет.

Совет 3. Вовремя вносите средства за обслуживание карты

Многие забывают, что годовое обслуживание чаще всего платное. Сумма составляет от 500 до 5 000 рублей.

Первая комиссия списывается после активации карты и попадает в графу задолженность.

Чем элитнее карта и чем больше у неё дополнительных возможностей, тем выше стоимость обслуживания. Оформляйте статусную карту только в том случае, если собираетесь пользоваться привилегиями.

О различных текущих комиссиях банковские работники обычно умалчивают. Все платежи указаны в договоре, да вот только не все внимательно читают этот документ.

А зря. Изучать соглашение нужно обязательно.

Отдельная тема – банкоматы. О том, что за снятие налички с кредитки банк снимает дополнительную комиссию, я уже говорил.

Но это ещё не самое страшное.

Часто знакомые всем устройства используют для своих целей мошенники.

Они устанавливают прямо в картоприёмник специальные приспособления, которые считывают информацию с электронного чипа вашей карты. Если внимательно присмотреться, то их нетрудно обнаружить, но внимательность – черта, присущая далеко не всем.

Будьте внимательны при пользовании банкоматами осматривайте визуально картоприёмник на предмет отсутствия считывающих устройств

Как не стать жертвой преступников? Не пользуйтесь банкоматами в малолюдных местах, проверяйте аппарат визуально каждый раз, когда вставляете в него карту.

Я пользуюсь банкоматами, которые стоят на ближайшей станции метро или в торговом центре. Там всегда работают камеры наблюдения и есть охранники.

Это на порядок снижает риски.

Но всё равно я каждый раз осматриваю картоприёмник на предмет изменений. И не подхожу к аппарату, если поблизости есть подозрительные лица стараюсь пользоваться терминалом, только оставшись в гордом одиночестве.

Совет очевидный, но озвучить его стоит. Иногда пин-код спрашивают по телефону мнимые сотрудники банков и полиции, продавцы и официанты в кафе.

Даже настоящим сотрудникам знать пин-код ни к чему.

Не сообщайте пин-код, не записывайте на карте или других бумажных носителях.

И защищайте свою карту физически. Оставленная без присмотра кредитка – лёгкая добыча для мошенников.

4. Где получить кредитную карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Предлагаю обзор пятёрки лучших банков РФ, выдающих кредитки с льготным периодом.

Изучайте предложения и делайте выбор.

Тинькофф Банк – кредитные карты на все случаи жизни. Оформляются через интернет с последующей доставкой на дом.

Самый популярный продукт от этого банка – карта Тинькофф Платинум с лимитом в 300 000 руб. и грейс-периодом 55 дней. Базовая ставка – 19,9%.

Минимальный платёж – в среднем 8% от задолженности. Стоимость годового сервиса – 590 руб .

Совкомбанк предлагает инновационный для России продукт – Карту рассрочки Халва. Это кредитка, по которой комиссию за использование заёмных средств платите не вы, а магазины.

Вы делаете покупку в рассрочку от 2 до 12 месяцев, платите равными частями и возвращаете только номинальную стоимость товара или услуги.

Кредитный лимит – 350 000 рублей . Банк не берёт денег за выпуск карты и годовое обслуживание.

Альфа-Банк – специальные карты для мужчин и женщин, путешественников, предпринимателей, клиентов с любым уровнем дохода.

Обратите внимание на кредитку Близнецы с рекордным грейс-периодом в 100 дней и лимитом в 500 000 рублей . Это уникальная двухсторонняя карта с дополнительными возможностями.

Одна сторона карты – кредитная, другая – дебетовая. Вы храните на ней личные сбережения и пользуетесь при необходимости деньгами банка.

За снятие наличных с этой кредитки банк не берёт проценты.

ВТБ Банк Москвы – классическая кредитная карта Матрёшка с бесплатным годовым обслуживанием для активных пользователей.

0% за кредит в течении 50 дней. 3% возвращается на карту с любой покупки.

Если правильно пользоваться грейс-периодом, вы будете не терять деньги, а зарабатывать. Возобновляемый лимит – до 350 000 рублей .

Ренессанс Кредит – карта с бесплатным оформлением и обслуживанием. Заполнение анкеты на сайте не займёт более 5 минут. Ответ на заявку придёт в течение нескольких часов.

Если решение положительное, карту выдадут в день обращения.

Базовая ставка- 24,9%. Грейс период – 55 дней. Кредитный лимит – 200 000 рублей .

Таблица сравнения кредитных продуктов:

О admin

x

Check Also

Совкомбанк: новости

Рассрочку по карте ;Халва ; можно продлить до 18 месяцев. Совкомбанк предлагает увеличенный срок рассрочки ...

Совкомбанк: горячая линия, бесплатный телефон

ПАО Совкомбанк региональное банковское учреждение, имеющее широкую сеть филиалов и офисов на территории России. Основным ...

Совкомбанк: калькулятор, условия кредитования и требования

Достоинства расчета кредита на калькуляторе Совкомбанка Одним из основных направлений работы Совкомбанка является кредитование физических ...

Совкомбанк — Последние новости

В городе Старый Оскол Белгородской области открылся новый офис Совкомбанка. Отделение расположено по адресу: ул. ...

Советник – Статья 788 Кому принадлежит ЦБ?

После публикации материалов, доказывающих частную природу Федеральной Резервной Системы США, довольно часто возникает аналогичный вопрос ...

СМИ: ЦБ склоняется к отзыву лицензии у Югры

Банк Югра, в отношении которого введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, в ближайшие дни может ...

Сложные вопросы: черный список Центробанка

Как вам сказать… Есть список неблагонадежных клиентов, который ведет Центробанк на основании закона № 115- ...

Сколько банки России и Татарстана тратят на спорт и досуг

Потехе час: сколько российские банки потратили на досуг Госбанки оказались скромными в плане среднедушевых расходов ...

Сколько банки зарабатывают на комиссиях, Компания Дмитрий Чуприна — Партнеры

Деловой портал Kapital.kz выяснил в каких банках самые высокие комиссии за обналичивание через банкомат Когда ...

Сергей Романчук, АКБ Металлинвестбанк: За 20 лет у нас всего с десяток убыточных месяцев MarketLab: Financial Innovations

Металлинвестбанк: отзывы сотрудников и клиентов, реквизиты Вряд ли какое-то важное событие на российском валютном и ...

Сгорают ли бонусы Спасибо от Сбербанка: когда заканчивается срок действия

Когда сгорают бонусы Спасибо от Сбербанка: через какое время и как узнать их срок действия ...

Самая актуальная и полезная информация про кредиты для бизнеса с нуля

Все, что важно и нужно знать о кредитах на открытие своего дела с нуля — ...

Сredit otpbank ru информация о моем кредите, КредиторПро-2018

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Заинтересовались возможностями приложения OTP ...

Россия зовет, ЦБ отзывает — Журнал ПРОФИЛЬ

Лишение банков лицензий ведет к массовому разорению предпринимателей В Москве впервые прошли митинги против политики ...

Россельхозбанк кредиты физическим лицам в 2017 году: основные условия, процентные ставки, документы, калькулятор

В Россельхозбанк кредиты физическим лицам предоставляются по программам с наличием или отсутствием обеспечения. Также существуют ...

Росевробанк банки партнеры: где можно совершить операции без комиссии

Банки партнеры Росевробанка: все банки, работающие с Росевробанком без комиссии РосЕвроБанк предлагает держателям карт воспользоваться ...

Родная комиссия для чужого банкомата, Новости

Объединение банкоматных сетей становится довольно распространенной практикой среди банков, в том числе и представленных на ...

РНКБ (Российский Национальный Коммерческий Банк) — Что делать, если в Крыму нет Сбербанка и других крупных российских банков? Рассказываю про РНКБ как местный житель! ФОТО, Отзывы покупателей

РНКБ (Российский Национальный Коммерческий Банк) — отзыв Что делать, если в Крыму нет Сбербанка и ...

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия, документы

Мечта об отдельной жилплощади актуальна у большинства россиян, готовых пойти на любые условия, чтобы приблизить ...

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке: условия получения

Процедура рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке Если гражданин хочет изменить условия возврата капитала, ему поможет рефинансирование ...

Ренессанс Страхование — справка, рейтинг, полисы, стоимость

Ренессанс Страхование справка, рейтинг, полисы, стоимость Renaissance Insurance Group, Ltd. (Ренессанс страхование) предоставляет страховые продукты ...

Ренессанс бонус

Финансовая организация Ренессанс достаточно длительное время предоставляет гражданам Российской Федерации свои услуги по кредитованию и ...

Реестр микрофинансовых организаций (МФО)

Не все микрокредитные учреждения, действующие на рынке финансирования в РФ, являются честными игроками и внесены ...

Регистрация микрофинансовой организации (МФО) в 2017 году

Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2017 году Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее ...

Регистрация в телебанке ВТБ24 не выходя из дома, работа с InterPRO, генерация сертификата

Чтобы отправить анкету в банк для дальнейшей обработки, вернитесь на страницу Оформление анкеты и нажмите ...

Райффайзенбанк: рейтинг, справка, адреса, телефоны, горячая линия Raiffeisen bank

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту. АО Райффайзенбанк дочерняя структура крупного ...

РайффайзенБанк: Горячая линия, телефоны филиалов (отделений)

РайффайзенБанк один из самых востребованных банков на территории России. Его услугами пользуются значительное количество клиентов ...

Райффайзенбанк кредитный калькулятор

Райффайзенбанк – довольно популярный по всей Российской Федерации банк, которые предоставляет своим клиентам отличные возможности. ...

Рабочие места: Наталья Стурза, руководитель отдела UX-аналитики Модульбанка

Рабочие места: Наталья Стурза, руководитель отдела UX-аналитики Модульбанка В гостях у Лайфхакера девушка, которая считает, ...

Рабочее место: совладелец Модульбанка Яков Новиков

Мое утро обычно начинается с проверки основных цифр по бизнесу. Мы шутим, что управляем банком ...

Работа оператором call-центра в Сбербанке — Большой Воронежский Форум

Металлинвестбанк: отзывы сотрудников и клиентов, реквизиты Не в сети Не в сети Не в сети ...

Промсвязьбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. ПАО Промсвязьбанк крупный универсальный банк с развитой сетью ...

Промсвязьбанк: отзывы сотрудников, услуги, горячая линия

«Промсвязьбанк»: отзывы сотрудников, услуги, горячая линия К услугам банков сегодня рано или поздно прибегает каждый ...

Промсвязьбанк: Горячая линия, телефоны филиалов (отделений)

Промсвязьбанк является одним из ведущих российских банков, а также входит в число крупнейших мировых финансовых ...

Промсвязьбанк новости сегодня отозвали ли лицензию 2017 видео, 100 City

Промсвязьбанк новости сегодня отозвали ли лицензию 2017 видео Из-за чего ЦБ вводит временную администрацию в ...

Рейтинг@Mail.ru