Главная 30 Льготы и выплаты 30 Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: правила оформления

Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: правила оформления

Правила оформления ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком

Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: правила оформления

Трудно встретить человека, который бы не мечтал о собственном загородном доме, ведь отдых на природе является одним из самых лучших.

Однако ввиду отсутствия финансовой возможности воплотить эту задумку в реальность удается далеко немногим.

Неплохим решением этой проблемы является ипотека на покупку дома с земельным участком. Именно об этом и пойдет речь ниже.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Особенности ипотеки на покупку дома с земельным участком

Подавляющее большинство российских банков привыкло выдавать кредиты на приобретение квартир. По этой причине практически все ипотечные программы «подстроены» под их покупку.

Основными отличиями загородного дома в этом вопросе являются:

  • Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: правила оформления

    относительно невысокий спрос, вследствие чего банки увеличивают процентные ставки по такой ипотеке, тем самым страхуя повышенные риски;

  • значительно большая по сравнению с квартирой стоимость и солидные расходы на содержание, из-за чего позволить себе рассматриваемое нами кредитование могут только обеспеченные люди;
  • более дорогая страховка (если объект возведен из дерева).



Нельзя не отметить и то, что рассчитывать на получение ипотеки на покупку дома с земельным участком можно только в том случае, если это жилье относится к категории «Жилое». То есть, в нем должны быть проведены все необходимые для нормальной жизни коммуникации: электричество, вода и газ.

Особенностью представленной ипотеки является то, что эта финансовая помощь может быть оказана только при наличии хотя бы одного капитального строения. Говоря иными словами, потенциальный заемщик на момент обращения в банк должен как минимум начать строительство дома или доказать намерение о его возведении в будущем. В противном случае в ипотеке ему будет отказано, так как оформление кредитных договоров в отношении «голой земли» в настоящее время не допускается.

Для более ясного понимания этого вопроса поговорим о вариантах, которые сегодня предлагает Сбербанк.

В настоящее время их три:

  1. Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: правила оформления

    Приобретение готового жилья. Это предложение актуально как для тех, то планирует купить дом, так и для тех, кто хочет квартиру. Максимальная сумма составляет 15 млн. руб., а максимальный срок – 30 лет. Стоимость такого кредита составляет 12% годовых. При этом требуется внести первоначальный взнос в размере 20% от цены приобретаемого готового жилья. Особенностью этой ипотечной программы является отсутствие необходимости подтверждать свой доход клиентам Сбербанка. Остальным лицам придется подготовить соответствующие документы (по унифицированной форме или по форме банка).

  2. Строительство жилого дома. Именно этот вариант больше всего подходит для покупки дома с земельным участком. Полученная финансовая помощь должна быть направлена на приобретение строительных и отделочных материалов, а также оплату труда рабочих. Подтверждение целевого расходования средств осуществляется посредством документации – например, чеков. Сбербанк выдает деньги по этой ипотечной программе только в том случае, если человек предоставит план будущего дома, смету на его строительство, договор с компанией-подрядчиком и разрешение на проведение соответствующей работы от государственных органов. Получить в рамках этой программы можно только 75% от оценки будущего дома (проводится независимыми специалистами) или столько же, но от стоимости залогового имущества. Процентная ставка чуть больше, чем в предыдущем случае – 13% годовых. Максимальный срок тот же – 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%.
  3. Загородная недвижимость. Сбербанк также предоставляет уникальную возможность приобрести всем желающим дачу, небольшой домик или коттедж за чертой города. При этом допускается, чтобы строение относилось к категории «Нежилое». Условия аналогичны ипотечной программе «Строительство жилого дома». Единственным исключением является процентная ставка. Она равна 12,5% годовых. Несомненным достоинством этой ипотечной программы можно считать то, что деньги выдаются как на приобретение уже готового строения, так и только на его возведение.



В числе обязательных требований Сбербанка, впрочем, как и в подавляющем большинстве российских банков – оформление договора страхования жизни и здоровья, а также залогового имущества. При несогласии оформлять первый из вышеперечисленных договоров увеличивается процентная ставка – на 1 пункт. Также стоимость кредита возрастает в том случае, если клиент не получает заработную плату на счет в Сбербанке (на половину процента).

Перечень основных требований к заемщику и поручителям

В рамках каждой из указанных выше программ заемщику требуется предоставить свой пакет документов. Его точный перечень можно узнать у сотрудника Сбербанка в ближайшем отделении.

Приведем общий перечень для ипотеки на покупку дома с земельным участком, которые необходимо будет подготовить в любом случае. Итак:

  1. Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: правила оформления

    Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации – заемщика и его поручителя.

  2. Свидетельство о заключении брака.
  3. Брачный договор (при наличии).
  4. Свидетельства о рождении и/или паспорта детей.
  5. Документ, подтверждающий владение или право пользования земельным участком.
  6. Разрешение на строительство от соответствующего государственного органа.
  7. Первичные документы на объект недвижимого имущества, если планируется получение финансовой помощи на приобретение готового дома.
  8. Справка о доходах (по унифицированной форме или форме банка). Если вы получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то она не требуется.
  9. Копия трудовой книжки.
  10. Копия трудового договора.
  11. Документы, свидетельствующие о наличии права собственности на залоговое имущество.
  12. Акт о проведении оценки стоимости залогового имущества (допускается привлечение только независимых специалистов).



Следует отметить, что если лицо состоит в браке, то его супруга (или супруг) автоматически считается созаемщиком. При этом неважно, сколько этому человеку лет, где он работает и какую заработную плату получает. Сбербанк предоставляет возможность привлекать до трех человек в качестве созаемщиков. Их доходы будут сложены вместе и на основании этого полученного числа установлена максимальная сумма ежемесячного платежа.

Что касается непосредственно самого заемщика, то он должен соответствовать следующим критериям:

  • достижение 21 года;
  • максимально возможный возраст на момент погашения ипотеки варьируется в диапазоне от 72 до 75 лет. Если отсутствует залоговое имущество и поручители, то он не должен превышать 65 лет;
  • общий стаж трудовой деятельности должен составлять как минимум год, а непрерывный – полгода.

Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: правила оформления

Если вы планируете воспользоваться ипотекой на покупку дома с земельным участком, то помните, что каждый месяц максимально возможная сумма платежа будет равняться примерно половине семейного бюджета.

При ее расчете в обязательном порядке вычитаются следующие суммы:



  • минимум для поддержания нормальной жизни каждого иждивенца заемщика;
  • примерная стоимость коммунальных услуг;
  • расходы на погашение обязательств по другим кредитным договорам, в том числе в других банках;
  • перечисления в пользу государства – например, штрафы.

Таким образом, чтобы получить достаточную для приобретения желаемого дома с земельным участком сумму требуется привлекать как можно больше заемщиков, представлять залоговое имущество и документы, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода.

Алгоритм получения ипотеки на покупку дома с земельным участком приблизительно выглядит следующим образом:

  1. Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: правила оформления

    Обращение в банк за оформлением соответствующего договора. В первую очередь, лучше всего идти туда, где вы получаете заработную плату или уже когда-то брали займ. В этом случае число требований и проверок будет сведено к минимуму.

  2. После того, как заявка будет одобрена, она остается действительной в течение 3-х месяцев. Однако это срок может быть разным – все зависит от правил, существующих в конкретном банке.
  3. Поиск подходящего объекта и оформление всей необходимой документации.
  4. Подача пакета документов в банк. Его сотрудники проверяют юридическую чистоту сделки и выносят окончательное решение.
  5. В случае положительного окончательного решения далее оформляется договор с продавцом дома. Его также необходимо заверить в регистрационной палате.
  6. Перечисление банком средств на выполнение операции по покупке или строительству дома с земельным участком на счет его продавца или строительной компании. Покупатель (он же заемщик) подписывает ипотечный договор и оформляет страховые полисы.



На этом процесс получения ипотеки на покупку дома с земельным участком можно считать завершенным.

Приведенный выше алгоритм может отличаться: например, если земельный участок находиться не в собственности, то необходимо будет подтвердить срок его аренды, который должен быть не менее срока действия договора ипотечного кредитования.

О правилах оформления ипотечного кредита для покупки дома смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Виды и правила оформления субсидии на жилье для военнослужащих

Виды и размер льгот пенсионерам на оплату коммунальных услуг

Законодательное регулирование вопроса оплаты капитального ремонта многоквартирных домов

Разделы

  • Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: правила оформления

  • Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: правила оформления



  • Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: правила оформления

    Бесплатная консультация юриста

    Москва и область

    Санкт Петербург и область

    Copyright © 2016. Posobie-Help — помощь и консультации по всем видам пособий и льгот

    Публикация и копирование материалов без письменного согласия автора запрещена.

  • О admin

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Как получить грант на обучение за границей: в Китае, США, Германии, Канаде и других зарубежных странах

    Правила получения гранта на обучение за границей Не так давно у молодых специалистов нашей страны появилась уникальная возможность – получить грант на бесплатное обучение в лучших университетах мира.

    Перерасчет пенсии неработающим пенсионерам в 2017 году: как его сделать, образец заявления, порядок процедуры

    Порядок перерасчета пенсии неработающим пенсионерам Отработав определенное количество лет, российский гражданин получает заслуженный отдых, то есть выходит на пенсию.

    Компенсация за задержку зарплаты в 2017 году: как ее расчитать, формула для расчета, правила обложения налогом

    Назначение и правила расчета компенсации за задержку заработной платы Сложная экономическая ситуация в стране накладывает свои коррективы практически на все сферы жизни.

    Региональные выплаты при рождении 3 ребенка в 2017 году: губернаторские и областные

    Правила получения региональных выплат при рождении третьего ребенка В условиях нарастающего экономического кризиса многодетные семьи как никто другой нуждаются в предоставлении материальной помощи от государства.

    Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) – что это такое, как рассчитать его величину

    Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент В решении пенсионных вопросов регулярно проводятся реформы. В недалёком прошлом пенсия была величиной стабильной.

    Единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии: кому она положена и правила ее начисления

    Правила начисления единовременной выплаты пенсионерам из накопительной части пенсии Основная часть населения больше заботится о текущем периоде существования, а не о далеком будущем.

    Пенсия госслужащих: условия выхода с 2017 года, правила назначения и расчета

    Порядок и условия назначения пенсии госслужащим Социальная защита посредством предоставления пенсионного пособия гарантирована всем труженикам РФ без исключения. При этом, учитывая, что некоторые категории сотрудников заняты в специфических отраслях, имеющих особенности труда, связанных и с психологическими нагрузками, и иными факторами производственного процесса, законом предусмотрен льготный порядок оформления и выплаты пенсий.

    Льготы многодетным семьям в Москве в 2017 году: налоговые, социальные и другие виды

    Перечень и порядок получения льгот для многодетных семей в Москве Хорошее воспитание и обеспечение всем необходимым детей в семье требует большой ответственности и отдачи от родителей.

    Выписка из домовой книги – как ее получить через Госуслуги, срок ее действия и для чего она нужна

    Как получить выписку из домовой книги через портал Госуслуги Домовая книга включает в себя всю историю по интересующему объекту недвижимости. Он представляет собой журнал установленного образца, листы которого в обязательном порядке должны быть пронумерованы.

    Как пополнить социальную карту учащегося онлайн, через терминалы и приложения

    Способы и правила пополнения социальной карты учащегося Сайт городских услуг предлагает учащимся оформить социальную карту (СКУ). Она позволяет держателю получать определенные льготы (проезд на городском транспорте со скидкой, сниженная стоимость в магазинах и предприятиях города). Воспользоваться предложением могут все учащиеся (в очной форме) в государственных образовательных центрах на территории города.

    Льготный выход на пенсию: список профессий по вредности, медрабоникам, учителям

    Правила выхода на льготную пенсию Законодательством РФ предусматривается возможность оформления льготной пенсионной выплаты. Однако мало кто из граждан знает все тонкости этого вопроса.

    Как уволить пенсионера: можно ли сделать это без его согласия

    Правила увольнения пенсионеров К сожалению, как показывает практика, люди, достигшие преклонного возраста, оказываются в зоне риска, который выражается в вероятности потери постоянного места работы по воле дирекции учреждения.

    Материальная помощь к отпуску – какими статьями ТК РФ регулируется ее выплата

    Правила предоставления материальной помощи к отпуску Заработная плата понятие не однозначное. Она включает в себя не только оклад, но и другие выплаты, подразумевающие компенсацию за труд в определенных условиях.

    Как оформить субсидию на коммунальные услуги через интернет (онлайн)

    Правила оформления субсидии на оплату коммунальных услуг через интернет Сложная экономическая ситуация в стране и повышение стоимости оплаты коммунальных услуг вынуждает многих граждан оформлять субсидии.

    Заявление на материальную помощь к отпуску: образец и правила составления

    Правила оформления заявления на получение материальной помощи к отпуску Материальная помощь к отпуску не является обязательной, но многие предприятия прописывают возможность ее предоставления в своих локально-нормативных актах.

    Зарплата госслужащих в 2017 году: последние новости о повышении (индексации) оплаты труда

    Последние новости в вопросе выплат заработной платы госслужащим РФ Быть госслужащим почетно. Они работают на благо государства и получают достойную за это зарплату.

    Как проверить готовность социальной карты студента онлайн на портале, в МФЦ и другие методы

    Правила проверки готовности социальной карты студента Многие студенты, которые подали заявки на получение социальных карт, задаются вопросом – как долго их изготавливают? Как можно узнать, что нужно ее забирать? Что это вообще за карта? На сегодня существует несколько способов узнать степень готовности, рассмотрим их подробней.

    Что дает социальная карта учащегося в Москве: как и где ее получить и для чего она нужна

    Какие льготы для учащихся предоставляет социальная карта Несколько лет назад банки начали проведение эксперимента – организацию оплаты проезда на городском транспорте с использованием банковских карт.

    Продажа дома под материнский капитал в 2017 году: правила оформления и составление договора купли-продажи

    Правила продажи дома за средства материнского капитала С появлением возможности приобретать жилые дома с помощью материнского капитала, многие продавцы недвижимости, в том числе и сами покупатели, стали интересоваться одним и тем же вопросом – как оформить договор купли-продажи? Какие варианты оформления существуют? Что лучше выбрать? Как составляется договор купли-продажи? По этой причине рассмотрим все эти вопросы подробней.

    Налог на безработных в России в 2017 году: возможно ли принятие закона и его основное содержание

    Основное содержание законопроекта о налоге на безработных граждан Налоговая система в России постоянно меняется. В связи с кризисом власти пытаются улучшить поступление денежных средств в государственную казну, что существенно сказывается на карманах обычных граждан.

    Оформление детского пособия: какие документы и справки для этого нужны, порядок процедуры

    Правила оформления детского пособия Появление на свет ребенка всегда радость, но когда поднимается вопрос об оформлении детского пособия, то здесь и начинаются проблемы.

    Как оформить социальную карту студента онлайн: через портал госуслуги, МФЦ и др

    Порядок оформления социальной карты студента через интернет Большинство студентов нуждается в финансовой поддержке государства, так как совмещать учебу с работой малоэффективно и достаточно тяжело.

    Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет в 2017 году – на что можно потратить средства: на покупку квартиры или дома

    Куда потратить материнский капитал до исполнения 3 лет ребенку Первого января будущего года Материнскому капиталу исполняется ни больше ни меньше 10 лет! За это время программа претерпела множество изменений, однако неизменным осталось одно – данная сумма довольно серьезно помогла многим семьям и стала своего рода толчком к демографическому подъему.

    Какие документы нужны для подачи на алименты на ребенка или жену после развода, вне брака и в других ситуациях

    Перечень документов, необходимых для подачи на алименты К сожалению, не все браки заключаются на небесах, более того, как свидетельствует статистика, в РФ 50% пар расстаются уже после нескольких лет совместной жизни и, что еще хуже, неутешительные цифры растут с каждым годом.

    Как продать дом или квартиру, купленную на Материнский капитал – можно ли это сделать и порядок оформления

    Правила продажи жилой недвижимости, приобретенной на средства Материнского капитала Как гласит всевидящая статистика, почти все семьи, получившие материнский капитал, потратили его ни на что иное, как на расширение жилья, либо на его приобретение.

    Постановление Правительства РФ 354 с последними изменениями в 2017 году

    Постановление Правительства РФ №354 о порядке предоставления коммунальных услуг Все сознательные граждане интересуются действующими правилами определения размера выплат за коммунальные услуги, установленными на данный момент.

    Монетизация льгот в 2017 году пенсионерам, инвалидам, ветеранам труда и другим категориям граждан

    Правила монетизации льгот С недавнего времени льготная категория граждан нашей страны имеет право на монетизацию определенного перечня льгот. Таким образом, оформив отказ от государственной помощи, можно получить небольшую прибавку к своим ежемесячным пособиям.

    Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году: правила и порядок процедуры

    Правила оформления рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке Рефинансирование – это погашение старого кредита с помощью оформления нового займа, покрывающего остаток долга, на более выгодных условиях.

    Льготы и выплаты в 2017 году для — Детей войны — в России: в каких регионах предусмотрены и их виды

    Льготы и социальные выплаты для граждан РФ со статусом Дети войны Несмотря на добропорядочное отношение нашего государства к участникам Великой отечественной войны, существуют граждане, которые также принимали участие в этих событиях.

    Стимулирующие выплаты – что это такое, кому они положены и правила их начисления

    Что такое стимулирующие выплаты и кому они положены Многие граждане нашей страны задаются вопросами – что такое стимулирующие выплаты? Кто может на них претендовать? В каком виде они могут выдаваться? Можно ли самостоятельно рассчитать размер данного поощрения? Если да, то как? Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

    Дети войны — – кто относится к этой категории, льготы, законы и порядок оформления статуса

    Кто относится к категории граждан дети войны. Правила оформления данного статуса Статус Дитя войны” – есть ли смысл его оформлять или закон не принят? Что делать, если в регионе этот статус не предусмотрен? Какая имеется альтернатива? Рассмотрим эти вопросы подробней.

    Что делать, если образовалась просрочка по кредиту: порядок действий и последствия для заемщика

    Что делать, если образовалась просрочка в оплате взносов по кредиту Очень многие граждане нашей страны пользуются кредитными услугами банков. Большинство россиян приобретают в кредит недвижимость или автомобиль, но есть люди, оформляющие потребительские кредиты на неотложные нужды.

    Социальные льготы пенсионерам: перечень для различных категорий и правила их оформления

    Какие социальные льготы положены пенсионерам на федеральном и региональном уровнях Поводом к начислению пенсии может служить: достижение преклонного возраста, ограниченность в свободном передвижении и самостоятельном обеспечении, а также наличие определенных заслуг перед государством.

    Виды налоговых льгот: понятие, классификация и правила получения

    Понятие и виды налоговых льгот Налоговое законодательство Российской Федерации предоставляет физическим лицам различные налоговые льготы. Они предоставляются с целью улучшить материальное положение и повысить меры социальной защиты граждан в различных жизненных ситуациях.

    Какие выплаты положены работнику при сокращении по Трудовому кодексу в 2017 году

    Перечень и порядок получения выплат при сокращении работника В условиях кризиса предприятия ищут различные способы оптимизации деятельности. Мало где администрация задумывается об интенсификации процессов производства, вводит новые технологии в работе.

    Рейтинг@Mail.ru