Главная 30 Финансы 30 Реструктуризация банковского долга — схемы, условия, как оформить

Реструктуризация банковского долга — схемы, условия, как оформить

Реструктуризация задолженности по кредиту: основные схемы и порядок оформления

На фоне затянувшегося кризиса, регулярного роста цен, массовых сокращений и падения реальных доходов граждан проблема с выплатой кредитов стоит весьма остро. В СМИ то и дело мелькают сообщения о неприемлемых действиях коллекторов, их, порой, жестоких способах выбивания долгов и ответной, не всегда законной, реакции проблемных должников.

Ситуация накалилась до того, что некоторые депутаты выносят на рассмотрение законопроекты о запрете коллекторской деятельности и введении ограничений для банков по возврату долгов, взятых физическими лицами.

Как быть, если в силу сложившихся обстоятельств вносить своевременные выплаты по взятому кредиту становится невозможным, а доводить дело до принудительного взыскания долгов судебными приставами не хочется? Советуем, получше узнать о такой процедуре, как реструктуризация долга по кредиту и порядке изменения условий текущего кредитного договора.

На практике в судебных разбирательствах не заинтересована ни одна сторона кредитных отношений: в процессе заемщик может лишиться своего имущества, а банк потерять в рейтинге. Пропущенные платежи и просрочки являются поводом для запуска процедуры реструктуризации долга гражданина, основной целью которой является пересмотр основных условий кредитования (конечных сроков, процентной ставки и размера ежемесячных платежей).

Многие путают понятия реструктуризации и рефинансирования долга. При реструктуризации долга дополнительное соглашение к договору составляется лишь в том финансовом учреждении, где был взят кредит, а при рефинансировании – в любом другом.

И если просроченные платежи могут стать причиной отказа для рефинансировании, то при реструктуризации они, наоборот, приветствуются, являясь лишним подтверждением финансовых проблем должника.


Банк не всегда может знать о трудном финансовом положении заемщика, а потому не инициировать решение проблемы. Вовремя обратившись в банк с заявлением о реструктуризации долга по кредиту, заемщик только выиграет.

Доказав банку свое ответственное отношение к договору и желание решить проблему цивилизованно, а главное, законно, он сможет рассчитывать на положительное решение и изменение параметров кредитного договора с учетом сложившихся обстоятельств.

Основания для изменения условий кредитного договора

Основные причины для реструктуризации долгов физических лиц:

  • Потеря работы и основного источника дохода;
  • Снижение размера зарплаты;
  • Потеря трудоспособности, связанная с длительным заболеванием либо инвалидностью;
  • Декретный отпуск;
  • Потеря кормильца;
  • Значительная кредитная нагрузка;
  • Стихийное бедствие;
  • Смерть должника (только в тех случаях, когда долговые обязательства переходят к наследникам).

Банк может пойти навстречу должнику и согласиться на реструктуризацию кредитного долга, однако для этого заемщик должен предоставить кредитору документальные подтверждения своей финансовой несостоятельности.

Обмануть банк не так-то просто. И если вы решили прибегнуть к реструктуризации долга с целью вложить излишек денег в другой проект, можете не сомневаться – банк откажет в данной процедуре.

Вряд ли смогут рассчитывать на реструктуризацию и недобросовестные клиенты, имеющие плохую кредитную историю по данному займу.

Итак, чем раньше вы обратитесь в банк с предложением о реструктуризации долга по ипотеке, потребительскому, строительному и прочим кредитам, тем выше ваши шансы. Из документов понадобится предоставить:

  • Паспорт гражданина;
  • Договор на оформленный кредит;
  • Платежные документы и сверки (по требованию банка);
  • Справку от банка, где указана сумма долга и сроки погашения;
  • Копию страниц трудовой книжки;
  • Заявление на реструктуризацию (образец обычно предоставляется банком);
  • Документы, свидетельствующие о финансовых трудностях либо веские основания для одобрения реструктуризации.
  • Иные документы (перечень может отличаться в каждом банке).
  • Пакет документов проходит проверку у сотрудников службы безопасности банка, после чего в течение 1-2 недель принимается решение по вопросу реструктуризации долга и плану дальнейших действий. В случае отказа должнику обычно отправляется официальное письмо, в котором указывает причины данного решения. При положительном исходе банк назначает заемщику встречу, в ходе которой согласовываются условия реструктуризации и подписывается новый договор.

    Идеально, если еще только планируя оформить кредит и выбирая банк, клиент проконсультируется с менеджером о способах решения проблем по оплате взятых займов. Лучше отдать предпочтение тому банку, где можно выбрать один из наиболее удобных для себя вариантов, исходя из конкретных обстоятельств.

    Схемы реструктуризации, которые предлагают Сбербанк и другие банки:

    • Пролонгация договора. Вполне логично, что за счет увеличившегося срока кредитования, снижается сумма ежемесячных платежей, а, следовательно, и финансовая нагрузка, ложащаяся на плечи должника. Стоит отметить, что данный способ выгоден обеим сторонам, заключившим соглашение: ведь банк в результате получает большую сумму, хотя, и за более длительный срок, а заемщик выплачивает остаток долга по займу меньшими суммами.
    • Кредитные каникулы. Данная схема предполагает отсрочку по выплате основного долга, при этом сохраняется и регулярная выплата процентов. Данный способ актуален для клиентов, взявших кредит с телом, доля которого составляет более трети от суммы ежемесячных взносов.
    • Изменение валюты. Подобная схема реструктуризации может быть выгодна для заемщика только при переводе валютного кредита в рублевый. Сумма основного долга и процентных платежей определяется банком, исходя из текущего курса.
    • Выбор иного способа начисления процентов. Клиенту предлагается выбрать между дифференцированным (на остаток долга) и аннуитетным (платежи совершаются равными частями) способом начисления процентов.
    • Снижение процентной ставки – наименее популярная схема реструктуризации, на которую банки идут крайне неохотно. Связано это с тем, что финансовое учреждение в итоге теряет часть прибыли, но, по крайней мере, возвращает данные заемщику денежные средства, пускай, и с меньшими процентами.
    • Если банк все же отклонил заявку на реструктуризацию, можно попробовать обратиться в суд. Как свидетельствует практика, подобные судебные вопросы часто решаются в пользу истца. Многие юристы советуют не пренебрегать такой возможностью и добиваться своего. Велика вероятность того, что решение, принятое судом, позволит уменьшить сумму неустойки, что крайне невыгодно банку.

      В любом случае, игнорировать ситуацию и откладывать решение вопроса на потом чревато серьезными последствиями. Испорченная кредитная история и контактирование со службой взыскания долгов лишь малая часть проблем, грозящих должнику.

      Избежать проблем поможет своевременное обращение в банк и поиск оптимального выхода из сложившейся ситуации.

О admin

x

Check Also

Страхование детей от несчастных случаев — условия, программы, цена

Уровень физической подвижности в детском возрасте крайне высок. А современный ритм жизни преумножает активность ребенка, ...

Страхование авто ОСАГО — правила, и, онлайн страховка

Страхование ОСАГО является обязательной процедурой для всех категорий владельцев автомобилей. Его действие распространяется как на ...

Стоит ли хранить деньги в долларах в 2018 году

Всем, кто следит за колебаниями валютно-обменных курсов, хотя бы раз приходил такой вопрос: стоит ли ...

Стоит ли сейчас покупать квартиру в 2018 – 2019 году

Стоит ли сейчас покупать квартиру в 2018 – 2019 году Здравствуйте! Вас приветствует социальный финансовый ...

Стоит ли покупать доллары и евро сейчас

Колебания курса рубля не скроются от глаз внимательного наблюдателя, потому часто возникает резонный вопрос: стоит ...

Стоит ли покупать биткоин

Сегодня с биткойном связано очень много разговоров. И не удивительно. За последние годы эта цифровая ...

Стоит ли идти на собеседование, если сомневаешься: моя реальная история

Стоит ли идти на собеседование, если сомневаешься: моя реальная история Привет, меня зовут Маша, и ...

Стоит ли заказывать телефон на AliExpress: отзывы

Задумались о покупке телефона по интернету? Вспомнили про АлиЭкспресс? Наши авторы собрали свой опыт воедино ...

Ставки банков по кредитам — виды, отличия, выгодные предложения

Процентной ставкой за кредит, его получение и использование, называют ту сумму, выраженную в процентах, которую ...

Сроки возврата вычетов по НДФЛ — имущественного, на обучение, на лечение

Возврат налога на доходы физлиц – способ поддержки населения при совершении значимых действий (покупка квартиры, ...

Способы и методы взимания налогов

Классификация налогов по способам и методам взимания Начисление и взимание налога осуществляется по определенной схеме, ...

Список фильмов про бизнес, деньги, финансы и успех

После долгих часов работы хочется прийти домой и что-нибудь посмотреть про бизнес на реальных событиях. ...

Спасибо от Сбербанк — как подключить и где можно потратить

Спасибо от Сбербанк — как подключить и где можно потратить На привлекательность банковских карт влияет ...

Советы психологов, если вы не можете познакомиться с мужчиной

Советы психологов, если вы не можете познакомиться с мужчиной Здравствуйте, дорогие женщины! Вас приветствует социальный ...

СНИЛС — оформление, замена, восстановление

В случае потери трудоспособности человек существует за счет пенсии, понимаемой как регулярные денежные выплаты. Деньги, ...

Сколько стоит недвижимость в США

Привет всем! С вами Мэри Клик. Для тех, кто интересуется стоимостью недвижимости в США, я ...

Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы

Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы: свежие новости Отличная новость для тех, кто столкнулся ...

Сколько денег в год вы тратите на свое самообразование (курсы, семинары, книги, тренинги)? результаты голосования

Сколько денег в год вы тратите на свое самообразование (курсы, семинары, книги, тренинги)? [результаты голосования] ...

Система страхования негосударственных пенсионных фондов

Суть и механизмы функционирования системы негосударственного пенсионного страхования Под страхованием принято понимать систему, направленную на ...

Светодиодные лампы: преимущества и недостатки

Светодиоды: плюсы и минусы LED. Стоит ли покупать светодиодные лампы LED? Здравствуйте, уважаемые читатели журнала ...

Сбербанк ПИФ Электроэнергетика — доходность, преимущества, показатели

ПИФ Сбербанка Электроэнергетика: особенности и преимущества фонда По итогам первого полугодия 2016 года максимальную инвестиционную ...

Сбербанк лизинг — продукты, условия, оформление

Российская лизинговая компания ЗАО Сбербанк Лизинг является крупнейшей организацией на рынке аренды авто, техники, недвижимости ...

Российским военным запретят пользоваться соцсетями

Военным запретят пользоваться соцсетями: свежие новости 2018 16 февраля 2018 года в Министерстве обороны сообщили ...

РОСНО медицинское страхование — виды, условия, полис

На сегодняшний день значительная часть населения обеспокоена такой формой соц. защиты, как приобретение медицинской страховки. ...

Роскомнадзор блокирует Ютуб?

Утром 15 февраля 2018 года на территории России появились сложности с просмотрами видео на YouTube. ...

Росгосстрах страхование жизни — программы, условия, стоимость

ООО»Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» зарегистрирована как филиал крупного финансового холдинга РГС, под чьим контролем существенная доля ...

РЕСО страхование ОСАГО — преимущества, калькулятор, отзывы

Рынок страхования растет с каждым днем. Людям сложно определиться с тем, кому довериться, чтобы не ...

РЕСО медицинское страхование — программы, условия, оформление

Воспользоваться качественной врачебной помощью при обязательной медицинской страховке можно лишь в минимальном объеме. Программы добровольного ...

РЕСО лизинг — программы, условия, первоначальные взносы

Компания ООО РЕСО лизинг предоставляет лизинговые услуги по всей территории России. На сегодняшний день компании ...

Ренессанс страхование жизни — программы, условия, отказ от страхования

ООО Страховая компания Ренессанс Жизнь — филиал крупной российской компании ООО Группа Ренессанс Страхование, которая ...

Рейтинг сайтов знакомств 2017

Как познакомиться, как найти мужчину для серьезных отношений, что написать девушке на сайте знакомств — ...

Рейтинг популярных автомобилей в России 2018

Народный рейтинг популярных автомобилей в России 2018 Чтобы понять, какие автомобили в России самые популярные, ...

Результаты жеребьёвки чемпионата мира по футболу 2018

Результаты жеребьёвки чемпионата мира по футболу 2018 На церемонии жеребьёвки к Чемпионату мира по футболу ...

Резерв по сомнительным долгам — формирование, учетная политика

Особенности формирования резерва по сомнительным долгам Любая компания в процессе своей деятельности сталкивается с некоторыми ...

Регистрация договора залога недвижимости — документы, сроки, госпошлина

При оформлении кредитного договора банки практически всегда требуют у заемщиков предоставить в залог имущество, стоимость ...

Рейтинг@Mail.ru