Главная 30 Банкротство 30 Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция и необходимые документы

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция и необходимые документы

За последние 10 лет в России многократно повысилась степень закредитованности населения. У большинства граждан есть по несколько действующих кредитов.

Нередко новые займы оформляются доя погашения старых. В итоге долги растут, а доход не увеличивается. В 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, давший людям надежду освободиться от гнета долговых обязательств.

В связи с этим многие хотят узнать, как объявить себя банкротом.

Требования к должнику

В соответствии с принятым законом любой гражданин РФ имеет право на признание банкротом. Но существует ряд требований, которым должна соответствовать конкретная ситуация:

  • Общая сумма задолженности равна или превышает 500 000 рублей. Учитываются не только кредиты, оформленные в банках, но и прочие займы, в том числе взятые у физических лиц, а также долги по коммунальным и налоговым платежам. Бывают исключения, и Суд принимает заявления с суммой долга от 300 000р при наличии серьезных доводов.
  • Просрочка по ежемесячным платежам относительно графика достигла 90 дней.
  • Есть факты, подтверждающие неплатежеспособность должника: доход отсутствует или сумма доходов после выплаты всех ежемесячных платежей меньше прожиточного минимума.

При этом важно, чтобы причины неплатежеспособности были оправданы, а не сводились к желанию не платить кредиты и отсутствию попыток найти средства для погашения долга. Так объективными обстоятельствами признаются:

  • Получение инвалидности
  • Развод, повлиявший на материальное положение
  • Пожар, потоп и прочие бедствия, приведшие к порче имущества, потере жилья
  • Увольнение с работы по сокращению штата или ликвидации организации
  • Потеря кормильца.

Список документов

Если вышеуказанные условия соблюдены, признать банкротом физическое лицо основания есть. Для дальнейшего обращения в суд нужно собрать пакет документов:

  • Кредитные договора, квитанции из ЖЭК и налоговой, расписка о получении займа и любые другие документы, указывающие на наличие долговых обязательств;
  • Доказательства отсутствия возможности платить по счетам, наличия тяжелой финансовой ситуации: справка о постановке на учет в службе занятости, уведомления о ликвидации или сокращении, медицинское заключение о травме или присвоении группы инвалидности и т.д.
  • Выписка из ЕГРИП об отсутствии действующего ИП;
  • Перечень всех финансовых организаций и физических лиц, перед которыми есть непогашенные долги, с информацией о сумме задолженности;
  • Сведения обо всем недвижимом имуществе, транспортных средствах накоплениях и предметах роскоши, являющихся собственностью должника;
  • Договора купли-продажи, дарственные и прочие документы о передачи имущества в собственность третьих лиц, которые гражданин заключил менее чем за три года до того, как признать себя банкротом.
  • Справка 2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ за последние три года
  • Выписка по открытым депозитным и дебетовым счетам;
  • СНИЛС;
  • Прочие документальные доказательства условий и обстоятельств, повлиявших на финансовое состояние претендента на статус банкрота.
  • Квитанция об оплате госпошлины за обращение в судебные органы.
  • Подтверждение из банка об открытии депозитного счета на сумму от 30 000 рублей (точный размер определяется отдельно в каждом регионе)
  • Предоставление поддельных документов уголовно наказуемо, а неактуальные справки могут привести к затягиванию процесса.

    Заявление о банкротстве

    Когда весь пакет документов собран, необходимо составить заявление о несостоятельности и направить его в суд. Дела о банкротстве рассматривает Арбитражный суд.

    В заявлении должны быть максимально подробно указаны все обстоятельства и обоснования признания должника банкротом.

    Обратиться в суд может не только сам должник, но и его кредиторы или налоговая служба. Основной целью заявления в таком случае является не само признание гражданина банкротом, а возможность с помощью суда принудить должника продолжить выплачивать кредит на измененных условиях.

    В течение одного месяца заявление рассматривается судом, и если указанные доводы и предоставленные документы окажутся достаточными, издается определение о начале судебного процесса. Это значит:

    • Для решения всех имущественных вопросов должника назначается финансовый управляющий.
    • Взаимодействие кредиторов с должником во время судебного разбирательства возможно только через управляющего.
    • С момента принятия заявления приостанавливаются все начисления штрафов и пеней.
    • Объявляется мораторий на погашение действующих кредитов до решения суда.
    • На имущество должника налагается арест.

    До того, как пытаться сделать себя банкротом, чтобы не платить кредиты, важно учесть, что нельзя претендовать на прощение долгов в конкретных финансовых организациях. В процессе участвуют все кредиты, в том числе ипотечные.

    И имущество, являющееся залогом, пойдет на погашение долга, даже если речь идет о единственном жилье.

    Кроме того, управляющий вправе аннулировать любую сделку переоформления недвижимой собственности и других ценностей на третьих лиц, если до обращения в суд прошло менее 3 лет.

    Варианты решения суда

    Если в период рассмотрения заявления, финансовые организации и гражданин не пришли к мировому соглашению, то есть не нашли вариант погашения долга, который бы устроил обе стороны, финансовый управляющий преступает к анализу материального положения заявителя. На основании полученной информации и проведенных переговоров с кредиторами суд поэтапно назначает следующие процедуры:

    • Реструктуризация.
    • Реализация имущества.
    • Объявление банкротом.

    Реструктуризация предполагает дальнейшую выплату долга всем кредиторам в соответствии с новым согласованным графиком платежей. Речь идет только о самом долге без начисления дополнительных процентов.

    Но период погашения ограничен сроком в 3 года. Такой вариант возможен только при наличии регулярного постоянного дохода у должника и намерения возвращать заемные деньги. Если за указанный период гражданин рассчитывается с кредиторами, дело закрывается без присвоения статуса банкрота.

    При этом человек оказывается ничего не должным, не лишаясь своего имущества.

    Когда нужного дохода нет, в целях погашения задолженности, финансовый управляющий приступает к реализации имущества. Не тронутыми остаются только единственное жилье (не имеющее обременения), предметы быта и техника стоимостью менее 10 000 рубки и награды. То есть всё, что не является предметами первой необходимости и представляет материальную ценность, может быть распродано.

    На проведение публичных торгов и заключение сделок отводится не более 6 месяцев.

    Сколько стоит статус банкрота

    Нельзя не учитывать затраты, которые обязательны при проведении процедуры банкротства.

    • Госпошлина за обращение в суд – 800 рублей
    • Заработная плата финансового управляющего – от 30 000 рублей
    • Выплата управляющему процентов за каждую сделку продажи – может превышать 100 тыс. рублей
    • Оплата публикаций в официальных изданиях (объявление о начале производственного дела, объявление о статусе банкрота), почтовых расходов на рассылку писем кредиторам.
    • При необходимости оплата услуг юристов.

    Последствия банкротства

    Главная цель всего процесса признания несостоятельности заключается в возможности освободиться от всех долгов. И действительно, банкротство означает списание всех оставшихся невыплаченных долгов. Но в дополнение бывший должник получает ряд неприятных последствий:

    • Потеря имущества или его существенной части в ходе реализации.
    • Низкая вероятность получения кредита в дальнейшем. Гражданин обязан в течение 5 лет предупреждать кредитные организации о признании его банкротом. Кредитная история при этом испорчена и доверия банка можно не ждать.
    • Отсутствие права занимать руководящую должность и заниматься предпринимательской деятельностью на протяжении 5 последующих лет.
    • Лишение права повторно претендовать на статус банкрота сроком на 5 лет.

    При возникновении материальных трудностей, мысль о том, что есть законный способ перестать выплачивать многочисленные долги, воодушевляет людей. Но объявить должника банкротом вправе только Арбитражный суд.

    А судебный процесс о банкротстве не бесплатный. Во многих случаях лучше попытаться договориться с банком о каких-либо уступках в досудебном порядке, чтобы не лишиться собственности и не испортить свою репутацию.

    Но для некоторых должников банкротство – действительно единственный выход. Именно для этих людей и принят новый закон о банкротстве физических лиц.

  • Получайте бесплатные советы опытного юриста по основным жизненным ситуациям:

О admin

x

Check Also

Почему именно кредитный юрист поможет Вам? Особенности правовой работы в экономическом секторе

Телефон для записи 8(967)52-330-52 Впечатление о том, что же Вы получаете в результате взаимодействия с ...

Что нужно учитывать если вы оформляете страхование КАСКО на кредитный автомобиль

Зачастую даже не встает вопрос о том, заключать ли страховой договор по программе КАСКО на ...

Кредитный Договор Мфо Образец

Сбиваем нереально высокие проценты в договоре займа! Здравствуйте, друзья. Что это я все о кредитах, ...

Ваш кредитный адвокат

Избавим от долгов на законном основании! Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а ...

Кредитный Юрист

Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а при отсутствии такой возможности подведём к ...

Как решить проблемы с банками — Кредитный юрист

помощь по гражданским делам, защита прав. бесплатная консультация уральское правовое сообщество КОН контакты: +7 (343) ...

Женский сайт

Кредитный поручитель, ваши права и ответственность

Встречаются ситуации, когда знакомый или начальник просит выступить вас в роли поручителя. При этом вас ...

Кредитный адвокат

Негосударственный некоммерческий адвокатский кабинет Ларина Игоря Викторовича +7(495) 204-27-64, (4842) 20-01-31, (8332) 68-03-37 Адвокат Игорь ...

Узнать свой кредитный рейтинг онлайн за 5 минут

Чтобы спать спокойно, а не ждать, что в один прекрасный день придут коллекторы и начнут ...

Кредитный юрист в Перми, ПрофЮрПомощь

Закажи консультацию сейчас и мы перезвоним! Нажимая кнопку Заказать консультацию Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности ...

Кредитный комиссар

надежная правовая защита в выдаче кредита? Узнай свою кредитную историю! Звони прямо сейчас! Выгодно ли ...

Кредитный менеджер — требования и обязанности

Кредитный менеджер – это одна из самых востребованных специальностей на банковском рынке, и сегодня в ...

Центральный Кредитный Портал

Уже почти месяц в нашей стране действует Федеральный закон, позволяющий признавать банкротами не только организации ...

Застройщик банкротится – что делать дольщику, Юридические услуги

Длительное ожидание своего жилья, покупка квартиры в строящемся доме на последние деньги или в ипотеку ...

Микротест — может быть признан банкротом, comnews

В начале апреля производитель IT-решений РНТ и компания «Галогос» подали иск в Московский арбитражный суд ...

Как обезопасить себя от сделки с банкротом?

М ногие граждане с безразличием относятся к тому, что их сосед оказался банкротом. По их ...

Как объявить себя банкротом, Правовые решения

МОЖЕТ ЛИ ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ Многие люди, попавшие в трудное материальное положение на ...

Инициатор и основания признания компании банкротом

Марина Троицкая, заместитель руководителя отдела регистрации и ликвидации ЮЛ и ИП Юридического бюро apos;apos;Константаapos;apos; в ...

Заявление о признании банкротом гражданина

Образец заявления физического лица в арбитражный суд о признании его банкротом. Образец заявления конкурсного кредитора ...

Прокуратура Лежневского района разъясняет порядок подачи гражданином заявления о признании банкротом, Гарант-Инфо

В связи с поступающими обращениями о порядке и последствиях признания гражданина банкротом прокуратура района разъясняет ...

Как физическому лицу объявить себя банкротом — пошаговая инструкция

Нормативный акт, вносящий изменения в Федеральный закон О несостоятельности (банкротстве), был подписан 29.12.2014 г. и ...

Заявление о признании должника банкротом принимается

+ Дата публикации: — 10.09.2017 — 1440 Просмотров ФЗ О банкротстве, заявление о признании должника ...

Примерный образец заявления о признании банкротом

(наименование экономического суда) (полное наименование организации, ее почтовые реквизиты) Заинтересованные лица, кредиторы, учредители и руководители ...

Заявление о признании должника банкротом — образец года

Заявление должника о признании его банкротом – главный документ, на основании которого выполняется соответствующая процедура. ...

Заявление должника о признании несостоятельным (банкротом), Авторская платформа

Форма подготовлена с использованием правовых актов по состоянию на 01.06.2011. В Арбитражный суд г. _______________ ...

Заявление гражданина о признании его банкротом

29 октября 2017 г. Учетная ставка ЦБ: Типовые бланки Полезности Бухгалтерский учет Налоговый учет Управленческий ...

Заявление о признании должника банкротом: образец года, порядок составления и подачи

Современное развитие экономической ситуации в нашей стране порой приводит к форс-мажорным обстоятельствам в финансовой деятельности ...

Образец заявления о признании банкротом — ЯБанкрот — Москва, Санкт-Петербург

Образец заявления о признании банкротом Видео инструкция по банкротству физических лиц Комментариев к сравнительно недавно ...

Заявление о признании должника банкротом — образец года — Народный СоветникЪ

Заявление о признании должника банкротом — образец 2017 года, который предлагается далее в статье, поможет ...

Признание банкротом – материалы на

ФАС Дальневосточного округа в Постановлении № Ф03-5639/2013 от 19.11.2013 пояснил, что в случае отсутствия средств, ...

Признание банкротом

Вы можете добавить тему в список избранных и подписаться на уведомления по почте. У нашего ...

Основания и порядок обращения с заявлением о признании банкротом

Согласно ст. 28 Закона О несостоятельности (банкротстве): Дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в ...

Подача заявления о признании должника банкротом, Юридическая фирма Надмитов, Иванов и Партнеры

Юридическая фирма Надмитов, Иванов и Партнеры представляет Вашему вниманию статью на тему подачи заявления о ...

Подача заявления о признании гражданина банкротом

Привет всем. Продолжаем тему банкротства гражданина. И сегодня я вернусь в самое начало: будем учиться ...

Подача заявления о признании организации банкротом в арбитраж, АНТАНТА

Jurist_arbitr — 16/10/2016 22/05/2017 Если организация многократно и без уважительных причин уклоняется от погашения задолженности, ...

Рейтинг@Mail.ru