Главная 30 Банкротство 30 Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция и необходимые документы

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция и необходимые документы

За последние 10 лет в России многократно повысилась степень закредитованности населения. У большинства граждан есть по несколько действующих кредитов.

Нередко новые займы оформляются доя погашения старых. В итоге долги растут, а доход не увеличивается. В 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, давший людям надежду освободиться от гнета долговых обязательств.

В связи с этим многие хотят узнать, как объявить себя банкротом.

Требования к должнику

В соответствии с принятым законом любой гражданин РФ имеет право на признание банкротом. Но существует ряд требований, которым должна соответствовать конкретная ситуация:

  • Общая сумма задолженности равна или превышает 500 000 рублей. Учитываются не только кредиты, оформленные в банках, но и прочие займы, в том числе взятые у физических лиц, а также долги по коммунальным и налоговым платежам. Бывают исключения, и Суд принимает заявления с суммой долга от 300 000р при наличии серьезных доводов.
  • Просрочка по ежемесячным платежам относительно графика достигла 90 дней.
  • Есть факты, подтверждающие неплатежеспособность должника: доход отсутствует или сумма доходов после выплаты всех ежемесячных платежей меньше прожиточного минимума.

При этом важно, чтобы причины неплатежеспособности были оправданы, а не сводились к желанию не платить кредиты и отсутствию попыток найти средства для погашения долга. Так объективными обстоятельствами признаются:

  • Получение инвалидности
  • Развод, повлиявший на материальное положение
  • Пожар, потоп и прочие бедствия, приведшие к порче имущества, потере жилья
  • Увольнение с работы по сокращению штата или ликвидации организации
  • Потеря кормильца.

Список документов

Если вышеуказанные условия соблюдены, признать банкротом физическое лицо основания есть. Для дальнейшего обращения в суд нужно собрать пакет документов:

  • Кредитные договора, квитанции из ЖЭК и налоговой, расписка о получении займа и любые другие документы, указывающие на наличие долговых обязательств;
  • Доказательства отсутствия возможности платить по счетам, наличия тяжелой финансовой ситуации: справка о постановке на учет в службе занятости, уведомления о ликвидации или сокращении, медицинское заключение о травме или присвоении группы инвалидности и т.д.
  • Выписка из ЕГРИП об отсутствии действующего ИП;
  • Перечень всех финансовых организаций и физических лиц, перед которыми есть непогашенные долги, с информацией о сумме задолженности;
  • Сведения обо всем недвижимом имуществе, транспортных средствах накоплениях и предметах роскоши, являющихся собственностью должника;
  • Договора купли-продажи, дарственные и прочие документы о передачи имущества в собственность третьих лиц, которые гражданин заключил менее чем за три года до того, как признать себя банкротом.
  • Справка 2-НДФЛ и/или 3-НДФЛ за последние три года
  • Выписка по открытым депозитным и дебетовым счетам;
  • СНИЛС;
  • Прочие документальные доказательства условий и обстоятельств, повлиявших на финансовое состояние претендента на статус банкрота.
  • Квитанция об оплате госпошлины за обращение в судебные органы.
  • Подтверждение из банка об открытии депозитного счета на сумму от 30 000 рублей (точный размер определяется отдельно в каждом регионе)
  • Предоставление поддельных документов уголовно наказуемо, а неактуальные справки могут привести к затягиванию процесса.

    Заявление о банкротстве

    Когда весь пакет документов собран, необходимо составить заявление о несостоятельности и направить его в суд. Дела о банкротстве рассматривает Арбитражный суд.

    В заявлении должны быть максимально подробно указаны все обстоятельства и обоснования признания должника банкротом.

    Обратиться в суд может не только сам должник, но и его кредиторы или налоговая служба. Основной целью заявления в таком случае является не само признание гражданина банкротом, а возможность с помощью суда принудить должника продолжить выплачивать кредит на измененных условиях.

    В течение одного месяца заявление рассматривается судом, и если указанные доводы и предоставленные документы окажутся достаточными, издается определение о начале судебного процесса. Это значит:

    • Для решения всех имущественных вопросов должника назначается финансовый управляющий.
    • Взаимодействие кредиторов с должником во время судебного разбирательства возможно только через управляющего.
    • С момента принятия заявления приостанавливаются все начисления штрафов и пеней.
    • Объявляется мораторий на погашение действующих кредитов до решения суда.
    • На имущество должника налагается арест.

    До того, как пытаться сделать себя банкротом, чтобы не платить кредиты, важно учесть, что нельзя претендовать на прощение долгов в конкретных финансовых организациях. В процессе участвуют все кредиты, в том числе ипотечные.

    И имущество, являющееся залогом, пойдет на погашение долга, даже если речь идет о единственном жилье.

    Кроме того, управляющий вправе аннулировать любую сделку переоформления недвижимой собственности и других ценностей на третьих лиц, если до обращения в суд прошло менее 3 лет.

    Варианты решения суда

    Если в период рассмотрения заявления, финансовые организации и гражданин не пришли к мировому соглашению, то есть не нашли вариант погашения долга, который бы устроил обе стороны, финансовый управляющий преступает к анализу материального положения заявителя. На основании полученной информации и проведенных переговоров с кредиторами суд поэтапно назначает следующие процедуры:

    • Реструктуризация.
    • Реализация имущества.
    • Объявление банкротом.

    Реструктуризация предполагает дальнейшую выплату долга всем кредиторам в соответствии с новым согласованным графиком платежей. Речь идет только о самом долге без начисления дополнительных процентов.

    Но период погашения ограничен сроком в 3 года. Такой вариант возможен только при наличии регулярного постоянного дохода у должника и намерения возвращать заемные деньги. Если за указанный период гражданин рассчитывается с кредиторами, дело закрывается без присвоения статуса банкрота.

    При этом человек оказывается ничего не должным, не лишаясь своего имущества.

    Когда нужного дохода нет, в целях погашения задолженности, финансовый управляющий приступает к реализации имущества. Не тронутыми остаются только единственное жилье (не имеющее обременения), предметы быта и техника стоимостью менее 10 000 рубки и награды. То есть всё, что не является предметами первой необходимости и представляет материальную ценность, может быть распродано.

    На проведение публичных торгов и заключение сделок отводится не более 6 месяцев.

    Сколько стоит статус банкрота

    Нельзя не учитывать затраты, которые обязательны при проведении процедуры банкротства.

    • Госпошлина за обращение в суд – 800 рублей
    • Заработная плата финансового управляющего – от 30 000 рублей
    • Выплата управляющему процентов за каждую сделку продажи – может превышать 100 тыс. рублей
    • Оплата публикаций в официальных изданиях (объявление о начале производственного дела, объявление о статусе банкрота), почтовых расходов на рассылку писем кредиторам.
    • При необходимости оплата услуг юристов.

    Последствия банкротства

    Главная цель всего процесса признания несостоятельности заключается в возможности освободиться от всех долгов. И действительно, банкротство означает списание всех оставшихся невыплаченных долгов. Но в дополнение бывший должник получает ряд неприятных последствий:

    • Потеря имущества или его существенной части в ходе реализации.
    • Низкая вероятность получения кредита в дальнейшем. Гражданин обязан в течение 5 лет предупреждать кредитные организации о признании его банкротом. Кредитная история при этом испорчена и доверия банка можно не ждать.
    • Отсутствие права занимать руководящую должность и заниматься предпринимательской деятельностью на протяжении 5 последующих лет.
    • Лишение права повторно претендовать на статус банкрота сроком на 5 лет.

    При возникновении материальных трудностей, мысль о том, что есть законный способ перестать выплачивать многочисленные долги, воодушевляет людей. Но объявить должника банкротом вправе только Арбитражный суд.

    А судебный процесс о банкротстве не бесплатный. Во многих случаях лучше попытаться договориться с банком о каких-либо уступках в досудебном порядке, чтобы не лишиться собственности и не испортить свою репутацию.

    Но для некоторых должников банкротство – действительно единственный выход. Именно для этих людей и принят новый закон о банкротстве физических лиц.

  • Получайте бесплатные советы опытного юриста по основным жизненным ситуациям:

О admin

x

Check Also

Кредитный адвокат — ИНДИГО ПРАВО

Опубликовано в Популярные услуги По нашей практике, чаще всего берут ипотечные кредиты на покупку жилья, ...

Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен, Инфо рубрика, Блог

Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен Многие, наверное, слышали о термине кредитный брокер, ...

Правовед СПб — Кредитный юрист, защита от взыскания долгов

Юридический Центр » ПРАВОВЕД» Хотите снизить платежи? Нужен представитель в суде? по кредитным вопросам и ...

Кредитный брокер: отзывы, кому помогли, услуги и особенности

Казалось бы, что стоит получить кредит? Найти подходящую программу банка, собрать необходимые документы и вот ...

Зачем нужно внимательно изучать кредитный договор?

Когда вы покупаете что-то в кредит, это означает, что вы берете на себя долговые обязательства. ...

Кредитный юрист — Юрист Казань

Банковские споры Казань. Фактически каждый современный человек в повседневной жизни регулярно пользуется услугами банков, а ...

Кредитный кооператив: что это такое кредитный потребительский кооператив и какова его цель?

Кредитный кооператив (полностью — кредитный потребительский кооператив), если выражаться языком закона, это добровольное объединение физических ...

Что такое кредитный брокер и зачем он нужен?

Если вы решили взять кредит… Что поделать, в жизни нередко возникают ситуации, когда не хватает ...

Кредитный Юрист в Ижевске

Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а при отсутствии такой возможности подведём к ...

Женский сайт

Юридическая помощь в Новомосковске, Узловой, Туле нужны услуги юриста, нужна юридическая помощь при разводе? Звоните: 7 (48762) 6-50-81; 7 915 720 37 44 — Центр Юридической Помощи — Кредитный юрист

Кредитный юрист Новомосковск, Донской, Узловая, Тула Часто встречается мнение, что кредитный юрист наделен приоритетным статусом ...

Кредитный юрист, помощь должникам в Москве, Адвокатское бюро — Грибков и партнеры

Юристы нашего Адвокатского Бюро оказывают следующие виды правовой помощи кредитным должникам: — консультирование по вопросам ...

Кредитный адвокат Екатеринбурга — способ защиты от действий банков

Кредитный адвокат (банковский юрист) — это Ваш помощник и вот почему. В наше время деньги ...

Кредитный юрист — г

ИЗБАВИМ ОТ ДОЛГОВ И КРЕДИТОВ НА ЗАКОННОМ ОСНОВАНИИ Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными ...

Кредитный юрист: помощь должникам по кредитам, получению и погашению онлайн бесплатно

Для того чтобы грамотно защитить себя от претензий банков, коллекторов потребуется юридическая помощь по кредитным ...

Кредитный юрист в Санкт-Петербурге, услуги кредитного юриста по вопросу долгов

Кредитный юрист специалист, который помогает клиенту на всех этапах обращения с кредитом: от консультации по ...

Нужен кредитный адвокат (раздел форума: Юридическая помощь), Живой Ангарск

Добрый день. Нужен кредитный адвокат на стадии исполнительного производства, для отмены заочного решения и дальнейшего ...

Зачем нужен кредитный брокер? Финансовая Свобода

Сайт о Финансовой СВОБОДЕ и о том, куда можно и куда нельзя вкладывать деньги В ...

Кредитный юрист – зачем он нужен

14 июня 2016 года Кредитная история Кредитная история — это информация об исполнении заёмщиком обязательств ...

Кредитный юрист — — инструкция как должнику получить помощь кредитного адвоката за 5 шагов 3 полезных совета по выбору кредитного юриста

Добрый день, уважаемые читатели журнала ХитёрБобёр! С вами консультант по правовым вопросам Валерий Чемакин. Тема ...

Кредитный юрист — помощь должникам по кредитным вопросам

В таком случае нужны уже консультации юриста по кредитным долгам. Если вовремя не посуетиться, то ...

Почему именно кредитный юрист поможет Вам? Особенности правовой работы в экономическом секторе

Телефон для записи 8(967)52-330-52 Впечатление о том, что же Вы получаете в результате взаимодействия с ...

Что нужно учитывать если вы оформляете страхование КАСКО на кредитный автомобиль

Зачастую даже не встает вопрос о том, заключать ли страховой договор по программе КАСКО на ...

Кредитный Договор Мфо Образец

Сбиваем нереально высокие проценты в договоре займа! Здравствуйте, друзья. Что это я все о кредитах, ...

Ваш кредитный адвокат

Избавим от долгов на законном основании! Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а ...

Кредитный Юрист

Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а при отсутствии такой возможности подведём к ...

Как решить проблемы с банками — Кредитный юрист

помощь по гражданским делам, защита прав. бесплатная консультация уральское правовое сообщество КОН контакты: +7 (343) ...

Женский сайт

Кредитный поручитель, ваши права и ответственность

Встречаются ситуации, когда знакомый или начальник просит выступить вас в роли поручителя. При этом вас ...

Кредитный адвокат

Негосударственный некоммерческий адвокатский кабинет Ларина Игоря Викторовича +7(495) 204-27-64, (4842) 20-01-31, (8332) 68-03-37 Адвокат Игорь ...

Узнать свой кредитный рейтинг онлайн за 5 минут

Чтобы спать спокойно, а не ждать, что в один прекрасный день придут коллекторы и начнут ...

Кредитный юрист в Перми, ПрофЮрПомощь

Закажи консультацию сейчас и мы перезвоним! Нажимая кнопку Заказать консультацию Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности ...

Кредитный комиссар

надежная правовая защита в выдаче кредита? Узнай свою кредитную историю! Звони прямо сейчас! Выгодно ли ...

Кредитный менеджер — требования и обязанности

Кредитный менеджер – это одна из самых востребованных специальностей на банковском рынке, и сегодня в ...

Центральный Кредитный Портал

Уже почти месяц в нашей стране действует Федеральный закон, позволяющий признавать банкротами не только организации ...

Застройщик банкротится – что делать дольщику, Юридические услуги

Длительное ожидание своего жилья, покупка квартиры в строящемся доме на последние деньги или в ипотеку ...

Микротест — может быть признан банкротом, comnews

В начале апреля производитель IT-решений РНТ и компания «Галогос» подали иск в Московский арбитражный суд ...

Рейтинг@Mail.ru