Главная 30 Банки 30 Система страхования вкладов физических и юридических лиц — официальный сайт, список банков, участники системы страхования

Система страхования вкладов физических и юридических лиц — официальный сайт, список банков, участники системы страхования

Банковский сектор экономики характеризуется тем, что в нем работают как крупные, так и мелкие финансовые учреждения, предоставляющие различные услуги физическим, юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателем.

В связи с нестабильностью экономики, стали учащаться случаи банкротства банков, поэтому государство создало систему страхования вкладов. Именно о ней и пойдет речь ниже.

Что представляет собой система страхования вкладов

Для того чтобы в случае банкротства банковского учреждения его клиенты не остались полностью без своих сбережений в структуре государственных финансовых учреждений появилась система страхования вкладов.

По сути это специальный независимый фонд (ассоциация), имеющий государственную гарантию, в функцию которого входит сбор денежных средств с банков, в виде взносов. Они аккумулируются на специальных счетах, и в случае банкротства финансового учреждения, являющегося партнером данного фонда, клиенты такого банка могут рассчитывать на возврат своих средств.

Как работает система по страхованию банковских вкладов, смотрите видео:

Исходя из этого, можно выделить несколько особенностей функционирования такой системы.

  1. В нее входят только те банки, которые официально зарегистрированы в фонде и заключили с ним договор, платят обязательные взносы.
  2. Подтверждением участия в такой программе страхования вкладов является специальный сертификат, выдающийся банку фондом, и его можно затребовать у финансового учреждения любому клиенту.
  3. Установленный максимум для выплат в 1 400 000 рублей. Например, если вклад, который застрахован в том или ином банке составляет 600 000 рублей, то в случае его банкротства, вкладчик в обязательном порядке вернет свои деньги. Если вклад более 1.4 миллиона, например 1.6 миллион рублей, то вернуть получится только один миллион 400 тысяч.

Единственно на что нужно обратить особое внимание, это на то, что не существует обязательной программы страхования конкретных случаев. Их банки выбирают сами.

Для того чтобы разобраться в том, как работает такая система вкладов, нужно рассмотреть это на примере.

Образовался банк, который сразу стал участником программы страхования вкладов. Он платит все обязательные взносы.

Гражданин Иванов положил в этот банк депозит в сумме 500 000 рублей.

Через некоторое время вкладчик узнает, что банк становится банкротом. Не нужно сразу бежать в кассу финансового учреждения и требовать свои деньги.

Надо брать договор, и сразу обращаться в фонд. Там проверят все документы, объявят вкладчику дату выплаты, и перечислят деньги на указанный им счет, согласно установленного и согласованного с ним графика.

Также нужно обратить на некоторые особенности страхования вкладов физических и юридических лиц. В первом случае, все граждане застрахованы от возможного банкротства банка, поэтому смело могут рассчитывать на то, что свои деньги в пределах 1 миллиона 400 тысяч рублей заберут.

С юридическими лицами все гораздо хуже. Вызвано это тем, что программа страхования изначально создавалась именно для защиты рисков населения, как самой бедной части клиентов.

Поэтому деньги юридических лиц вообще никак не застрахованы, за исключением, если они будут лежать на депозитных счетах до востребования. В других ситуациях страховка не предусмотрена.

Система страхования вкладов.

Важно запомнить, что перед подписанием с кредитной организацией любого договора, клиент, в обязательном порядке должен проверить правильность своих анкетных и персональных данных, чтобы избежать в дальнейшем лишней траты времени и средств.

Как проверить банк на предмет участия в страховании вкладов

Одним из главных вопросов для будущих и настоящих клиентов банков является то, как узнать участвует ли выбранный банк в системе страхования вкладов.

Сразу нужно ответить положительно, и сказать, что существует три способа такой проверки:

  • можно обратиться в головной офис банка, и попросить его сотрудников предоставить информацию о том, входит ли банк в число тех, кто страхует свои депозиты, если менеджеры предъявят человеку оригинал и копию соответствующего действительного сертификата, то такому банку доверять можно;
  • второй способ состоит в том, что можно направить информационный письменный запрос на адрес фонда, страхования вкладов, либо в ЦБ (центральный банк) в котором попросить дать ответ является ли конкретный банк участником программы страхования вкладов, и получить ответ в течении нескольких недель;
  • третий способ состоит в том, что можно зайти на официальный сайт фонда, и узнать интересующую информацию о конкретном банке.

Сайт, на котором можно узнать интересующую информацию по участию кредитных учреждений в программах по страхованию вкладов, это самый доступный способ получить интересующую информацию.

Пользоваться им нужно по следующему алгоритму.

  1. Найти сайт фонда страхования вкладов и по навигатору найти графу, в которой будет говориться о том, что через это окно можно узнать информацию о том, входит ли конкретный банк в систему страхования вкладов.
  2. Далее следует навести на него мышкой и сделать клик. На экране появятся колонки, которые нужно заполнить, то есть ввести название банка.
  3. Далее на экране появится информация о том, участвует ли данный банк в государственной программе страхования вкладов и других финансовых обязательств, а также какие конкретные финансовые риски застрахованы.

После этого каждый клиент может сделать свой выбор в пользу того или иного банка.

Важно запомнить, что законодательство, регулирующее деятельность фонда обязывает его постоянно обновлять информацию насчет участников такой программы, поэтому она на официальном сайте всегда обновленная.

АСВ ; что это такое?

Несмотря на некоторые проблемы в экономике, на рынке финансовых услуг постоянно появляются новые банки, при этом стабильные кредитные учреждения также работают в полную силу.

Поэтому ниже будут рассмотрены характеристики страхования финансовых обязательств некоторых крупных и стабильных банков нашей страны.

Это один из самых надежных, и крупнейших банков. Он состоит в системе страхования вкладов с 2005 года.

Страхованию в этом учреждении подлежат следующие программы:

  • деньги, которые находятся на зарплатных банковских картах;
  • средства, которые поступили на счета клиентов при совершении платежей через онлайн интернет системы;
  • депозиты, на которых лежат деньги до востребования вкладчика;
  • счета неотложного порядка.

Не подпадают под систему страхования:

  • если финансовые средства находятся на безличных счетах, то есть принадлежат юридическим лицам и ИП;
  • если денежные средства переданы финансовому учреждению под доверительное управление;
  • сберкниги и сберсертификаты, засвидетельствованные на доверителя.

Банк ВТБ также является лидером банковского рынка, поэтому также участвует в такой системе.

Под страхование в нем подпадают:

  • все виды депозитов, включая валютные вклады;
  • счета, открытые до востребования вкладчиком;
  • счета ИП, которые используются ими для ведения хозяйственной деятельности;
  • банковские счета, которые используются опекунами или родителями для выполнения взятых на себя обязательств;
  • зарплатные, социальные и иные карточки, под которые открыты счета, а деньги на них поступают в рамках соответствующих программ;
  • финансовые средства, которые поступили в банк для оплаты за недвижимое имущество.

Система страхования вкладов ; основные принципы.

Не подпадают под страхование:

  • если финансовые средства находятся на безличных счетах, то есть принадлежат юридическим лицам и ИП;
  • денежные средства, которые использовались для оплат без открытия счета;
  • деньги, которые размещены в отделения банка, находящихся за пределами страны;
  • сберкниги и сберсертификаты, засвидетельствованные на доверителя.

Это стабильный и надежный банк, который также является участником программы по страхованию вкладов. Он предлагает классические варианты страховок, которые расписаны для ВТБ и Сбербанка.

Это финансовое учреждение входит в ассоциацию с 2005 года. Сразу нужно сказать, что граждане, которые имеют в ней свои депозиты, могут рассчитывать на полное возмещение своих вкладов.

Естественно, что нельзя рассчитывать на возмещение юридическим лицам.

Также дополнительно застрахованы:

  • все зарплатные и социальные карточные проекты;
  • счета индивидуальных предпринимателей, использующихся для работы;
  • неотложные депозиты.

Эти два банковских учреждения имеют значительную часть капитала, и занимают первые места по депозитам. В связи с этим они страхуют свои обязательства по классической схеме, присущей для всех крупных банков.

То есть полностью застрахованы депозиты, зарплатные и иные карточные проекты (например, социальные выплаты), также это счета частных предпринимателей. Не подлежат страхованию электронные деньги, а также деньги юридических лиц, используемых ими для работы.

Эти два банка сразу стали участниками программы страхования. Они предлагают классическую защиту вкладов населения, рабочих денег индивидуальных предпринимателей, а также зарплатных и социальных продуктов.

Важно запомнить, что согласно сложившейся практике, любое банковское учреждение, начавшее работу, должно стать участником такой страховой программы.

Подробнее о системе страхования вкладов в этом видео:

Организация АСВ (фонд страхования вкладов), дает некоторые рекомендации будущим клиентам банков, чтобы последние не лишились своих средств (о некоторых было указано выше):

  • перед тем, как доверить банку свои средства, лучше убедиться, что он является участником вышеуказанной программы;
  • не нужно класть на депозит деньги свыше 1 миллиона 400 тысяч рублей, если есть большая сумма, ее лучше раскидать по нескольким банкам;
  • перед тем, как клиент выберет форму депозита, он должен обязательно узнать, существует ли его страхование в конкретном банке, или предусмотрено такое действие в типовой программе АСВ.

Система страхования вкладов создана для защиты населения от недобросовестных банков. Она гарантирует возвращения депозитных средств, в случае признания финансового учреждения банкротом.

О admin

x

Check Also

Центральный банк Российской Федерации — это

Сергей Игнатьев (20 марта 2002 года утверждён Государственной думой; 16 ноября 2005 года утверждён на ...

Центральный банк Российской Федерации — Банк России

Данный банк занимает особое место в банковской системе Рос­сии, поскольку именно он является органом государства, ...

Центральный банк Российской Федерации

Россия 160;Россия lt;/br gt; Москва 160;Москва lt;/br gt; ул. Неглинная, 12 45 160;222 млн долларов ...

Центральный Банк Российской Федерации

Центральный Банк Российской Федерации (сокращенные наименования: Банк России, ЦБ РФ, Центробанк) является государственным кредитным учреждением, ...

Центральный Банк Российской Федераци как орган государственного контроля и регулирования

Право : Центральный Банк Российской Федераци как орган государственного контроля и регулирования ОРЛОВСКАЯ РЕГИОНАЛЬНАЯ АКАДЕМИЯ ...

Центральный банк России: самый главный банк страны

Центральный банк России (Банк России, ЦБ РФ или Центробанк) — это основной госбанк страны. Некоторые ...

Центральный банк России: основные задачи и функции

Центральный банк это государственное учреждение, которое регулирует кредитно-банковскую систему страны. Он является главным звеном системы, ...

Центральный Банк России: его функции и операции

Центральный Банк России: его функции и операции. Роль Центрального банка в обеспечении стабильности денежной системы ...

Центральный Банк России, Регистрация и лицензирование деятельности коммерческих банков — Центральный Банк России как орган банковского регулирования и надзора

Центральный банк Российской Федерации — высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и ...

Центральный банк России, кому принадлежит и подчиняется? Глава Центробанка России, каковы задачи и функции? Резервы и валюта ЦБ

Действующее законодательство четко определяет, кому принадлежит и подчиняется Центробанк России. Сегодня он представляет отдельное юридическое ...

Центральный банк России, Коммерческие банки

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского ...

Центральный банк России, его задачи, функции, операции

Центральный банк России, его задачи, функции, операции. Денежно – кредитная политика Центробанка, ее цели, методы ...

Центральный банк России подчиняется только МВФ США — VladimirDegt

Центральный банк России в полном соответствии с Конституцией РФ (статья 75) свою деятельность осуществляет независимо ...

Центральный банк России подчиняется только МВФ США

Центральный банк России подчиняется только МВФ США Центральный банк России в полном соответствии с Конституцией ...

Центральный банк России открыл интернет-приемную — Российская газета

Сюда можно пожаловаться на плохое обслуживание в том или ином коммерческом банке, недостоверную рекламу, махинации ...

Центральный Банк России и его роль в проведении единой денежно-кредитной политики, Рефераты

Центральный Банк России и его роль в проведении единой денежно-кредитной политики Центральный Банк России и ...

Центральный банк России (ЦБ РФ), Статистика инвестиций

Официальный сайт cbr.ru Банк России — это верхний уровень двухуровневой банковской системы в России, которая ...

Центральный банк России (ЦБ РФ)

главный орган кредитно-банковской системы в Российской Федерации, представляющий собой первый, высший уровень иерархической банковской системы ...

Центральный банк России – функции, роль, деятельность

Центральный банк России (или просто Банк России, Центробанк, ЦБ РФ) – главный государственный эмиссионный банк ...

Центральный банк России

Опубликовано: 27 сентября 2013 Центральный банк России особый правовой институт, который является регулятором кредитно-банковской системы ...

Центральный банк кому принадлежит — Все о финансах

Уже больше четверти века Центральный Банк России выполняет важнейшую миссию банка первого уровня. То есть ...

Центральный банк и его функции

Комментариев пока нет. Будь первым! 6,217 просмотров Что же из себя представляет такой кредитный институт, ...

Центральный банк и его роль и функции в кредитной системе РФ

Финансовая система Финансы и их функции Необходимость финансов Финансовый рынок Банковская карта Неразменные деньги Ссудный ...

Центральный банк впервые представил десятку системно-значимых банков Список надежных банков, которым доверяет Правительство РФ Кандидаты на банкротство есть в топ-50 банков РФ

Пятнадцатого июля Центральным банком были названы десять наиболее значимых кредитных организаций РФ, от которых зависит ...

Центральный банк — Онлайн библиотека

Центральный банк — это эмиссионный, расчетный и кассовый центр, который осуществляет надзор за всей кредитной ...

Центральный банк

функции и структура Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – это главный банк страны, основное ...

Центральний Банк Російської Федерації його функції

Центральний Банк Російської Федерації його функції Міжнародний факультет управління ЦЕНТРАЛЬНИЙ БАНК РФ, ЙОГО ФУНКЦІЇ 1 ...

ЦБ РФ — Банк России

Российские власти в очередной раз попытались договориться с Visa и MasterCard. Госдума приняла в первом ...

ЦБ решил перевыбрать санатора Инвестторгбанку и ввести временную администрацию в Нота-банк

ЦБ решил перевыбрать санатора Инвестторгбанку и ввести временную администрацию в Нота-банк Инвестторгбанк, предварительно поддержанный банком ...

ЦБ отозвал лицензии у банков — Евротраст — и Линк-банк

Центробанк продолжает чистку российской банковской системы. Лицензии отозваны у банка из Топ-200 Евротраста , а ...

ЦБ лишил лицензии московский банк Легион

Легион занимал 157 место в банковской системе РФ по величине активов. Банк России отозвал лицензию ...

Хлынов банк личный кабинет онлайн вход

Банк Хлынов зарегистрирован в лице акционерного сообщества и начал свою деятельность в 1990 году. Сегодня ...

Ханты-Манскийский банк больше не принадлежит ХМАО, ЯМАЛПРО

Опубликовано: 2 октября 2012, 13:03 | Служба новостей ЯмалPRO На прошлой неделе была завершена сделка ...

Ханты-Мансийский банк: вклады

Вклады в Ханты-Мансийском банке: ставки В нашей стране достаточно много коммерческих банков, поэтому выбрать для ...

Ханты-Мансийский банк: автокредиты

Автокредит Ханты-Мансийского банка: условия Автокредитование – это специализированная программа на покупку транспортного средства. Автокредит пользуется ...

Рейтинг@Mail.ru