Главная 30 Банки 30 Как получить деньги, если у банка отозвали лицензию

Как получить деньги, если у банка отозвали лицензию

Банковская сфера весьма чувствительна к изменениям экономики – не все способны меняться вслед за ситуацией вокруг. Бывает, что руководство кредитного учреждения переоценивает свои силы и все это завершается одинаково – банка лишается лицензии.

За последние годы регулярно происходит отзыв лицензии у финансовых организаций. Что делать вкладчикам-физическим лицам, а также ИП или юридическим лицам?

Как получить назад свои сбережения, которые хранились в лопнувшем банке? Об этом данная статья.

Что такое страховка по вкладу и сколько денег могут вернуть

Страховка по вкладу – это максимальной размер суммы в рублях, которую обязаны вернуть вкладчику страховые компании при наступлении страхового случая (банк лопнул, у банка отозвана лицензия, банк обанкротился).

АСВ или Агентство по страхованию вкладов – это государственная корпорация, которую создали еще в 2004 году и которая возмещает вкладчикам деньги по страховке в случае, если банк лопнул и у него была отозвана лицензия. Страховка по вкладу – это сумма, которую АСВ автоматически возвращает любому вкладчику-физическому лицу в том случае, когда банк разорился.

Изначально максимальная сумма страховки по вкладам была 100 тысяч рублей, потом она постепенно поднималась и после 28 декабря 2014 года равняется 1,4 млн рублей.

В настоящее время любое частное лицо имеет право получить сумму 1,4 млн рублей в качестве максимальной суммы страхового возмещения по вкладу (депозиту) в банковском учреждении, которое участвовало в системе страхования вкладов АСВ и у которого была отозвана лицензия на ведение банковской деятельности.

Если сумма вклада составляла 1,4 млн рублей, и по ней набежали проценты, то и при этом предельная сумма для возмещения по страховке не превысит 1,4 млн.

Получить страховое возмещение могут не только граждане РФ, но также граждане любых других государств и лица без гражданства, вклады которых были застрахованы и находились в банке на территории России.

По каким вкладам оплатят страховку? Вот — перечень застрахованных вкладов:

  • Вклады до востребования;
  • Срочные вклады;
  • Валютные вклады;
  • Текущие счета по пластиковым картам;
  • Зарплатные счета на картах;
  • Пенсионные счета на картах.

Но не по всем счетам действует процедура денежной компенсации. Есть список денежных средств, которые не подлежат возврату по страховке от АСВ:

  • Деньги, размещенные во вклады на предъявителя;
  • Электронные деньги;
  • Деньги на предоплаченных банковских картах;
  • Деньги, переданные банкам в доверительное управление;
  • Средства номинальных, залоговых счетов и счетов эскроу;
  • Вклады, находящиеся в филиалах российских банков за рубежом (в других странах);
  • Средства на обезличенных металлических счетах;
  • Денежные суммы в размере свыше 1,4 млн рублей, за вычетом суммы возмещения.

Далеко не всегда банк, у которого обнаружены проблемы, подвергается ликвидации. Некоторые финансовые организации считаются системно значимыми и их закрытие слишком не выгодно для страны, поэтому АСВ и ЦБ могут назначать процедуру спасения или санации таких банков.

Что такое санация банка? Это финансовое оздоровление путём оказания внешней финансовой поддержки.

ЦБ или АСВ в процессе санации могут вливать ликвидность (денежные средства) в санируемый банк и никаких ограничений на выплаты вкладов или другие операции по счетам физлиц и юрлиц в этом банке не происходит. Санируемый банк работает в обычном режиме, и бояться за пропажу вкладов в нём не стоит.

Примеры последних крупных санаций – Банк Открытие и БИНБАНК – здесь ЦБ не рискнул отбирать лицензию, а предпочёл просто оказать финансовую помощь и решить накопившиеся проблемы этих крупных кредитных учреждений путём добавления в них недостающих денег. Кроме АСВ в санации банков может участвовать Фонд консолидации банковского сектора – это специально созданная для финансового оздоровления управляющая компания с основным акционером в лице Центробанка РФ.

В том случае, если банковское учреждение не выполняет нормативы, установленные статьёй 20 ФЗ №395-1 О банках и банковской деятельности, принятый еще 02.12.1990 года (в последней редакции 26.07.2017), Центральный Банк России обязан отозвать лицензию на право осуществления банковских операций.

За что происходит отзыв лицензии:

  1. Установлены недостоверные сведения, на основе которых выдана лицензия;
  2. Подача недостоверной отчетности, задержки в её подаче свыше 15 дней;
  3. Незаконные банковские операции;
  4. Собственный капитал банка ниже 2%, или ниже величины уставного капитала, заявленного при госрегистрации;
  5. Банк не в состоянии платить по долгам и кредиторы инициируют процедуру банкротства.

Это лишь наиболее распространенные практики, предшествующие отзыву лицензии. После отзыва лицензии ЦБ назначает временную администрацию, привлекает к процедуре Агентство по страхованию вкладов и начинает процесс ликвидации.

Что делать физлицу, чтобы получить деньги, если банк закрылся

Чтобы частному лицу, у которого хранились денежные средства, получить их после отзыва у банка лицензии, необходимо следовать инструкции по возврату вкладов:

Шаг №1. Заходите на сайт АСВ и проверяете информацию по вашему банку

Шаг №2. Если информация с отзывом лицензии подтвердилась, уточняете, какие банки назначены банками-агентами по возмещению страховых выплат на сайте АСВ. Нажимаете на название банка и переходите по ссылке в окно с информацией о процедуре ликвидации:

Чтобы уточнить, через какой банк-агент будут производиться выплаты страховой суммы, нужно либо нажать на ссылку вверху либо внизу по стрелочкам.

Там же уточняете дату, с которой начинается приём заявлений на возврат страховой суммы. Обычно приём заявлений начинается через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Шаг №3. Отправляетесь по адресу банка-агента с паспортом (или иным документом, подтверждающим вашу личность), где на предоставленном сотрудниками учреждения специальном бланке пишете заявление на выплату возмещения страховой суммы. Банк-агент уведомляет вас о сроке выдачи денежных средств.

Получить денежные средства по страховке вы можете:

  1. Наличными
  2. По почте (переводом)
  3. На счет в другом (действующем) банке.

Шаг №4. Ждёте перевода или обращаетесь в банк-агент в назначенную дату (обычно начисление и возврат страховки проходит в течение 1-2 месяцев) за получением денег наличными.

Как получить деньги ИП, если у банка отозвана лицензия

Ситуация с предпринимателями, у которых в обанкротившемся банке попали денежные средства в размере до 1,4 млн рублей – схожая с физическими лицами. ИП получают страховое возмещение в том же порядке, что и обычные физлица.

Но только если страховой случай возник после 1 января 2014 года.

Пошаговая инструкция по возврату страхового возмещения для ИП:

Шаг №1. Заходите на сайт АСВ и проверяете информацию по вашему банку

Шаг №2. Если информация с отзывом лицензии подтвердилась, уточняете, какие банки назначены банками-агентами по возмещению страховых выплат на сайте АСВ.

Это же можно уточнить в самом банке-банкроте, а также в официальном Вестнике ЦБ РФ (это периодическое издание, публикующее официальные сведения обо всех лишенных лицензии банковских учреждениях).

Там же уточняете дату, с которой начинается приём заявлений на возврат страховой суммы. Обычно приём заявлений начинается через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Шаг №3. Отправляетесь по адресу банка-агента с паспортом (или иным документом, подтверждающим вашу личность), где на предоставленном сотрудниками учреждения специальном бланке пишете заявление на выплату возмещения страховой суммы.

Банк-агент уведомляет вас о сроке выдачи денежных средств и о форме получения. Получить денежные средства по страховке вы можете:

  1. Наличными
  2. По почте
  3. На счет в другом (действующем) банке.

Шаг №4. Ждёте перевода или обращаетесь в банк-агент в назначенную дату (обычно начисление и возврат страховки проходит в течение 1-2 месяцев) за получением денег наличными.

Как вернуть деньги юрлицу, если банк лишили лицензии

Порядок очередности получения страховых возмещений по программе АСВ предусматривает такую последовательность:

  • 1 очередь – физические лица и ИП с суммой требований до 1,4 млн рублей
  • 2 очередь – физические лица и ИП с требованием сумм сверх страхового лимита в 1,4 млн рублей
  • 3 очередь – сотрудники банка в пределах заработной платы
  • 4 очередь – юрлица

Соответственно, если на счетах кредитной организации, у которой ЦБ отобрал лицензию на ведение банковской деятельности, имеется достаточно средств, то вероятность возврата сумм для юридических лиц высока.

Процедура обращения за возмещением сумм идентична тому, как это происходит в случае инициирования процедуры банкротства через назначение конкурсного управляющего и возмещение требований кредиторов в порядке очередности.

Чем быстрее вы заявите о своих требованиях, тем выше вероятность, что вам вернут хотя бы часть денег. Требование кредитора необходимо заполнять в самом банке-банкроте у временной администрации, назначенной Центробанком РФ.

Юридические лица не подпадают под закон о страховании вкладов и на них не распространяется сумма в 1,4 млн рублей, поэтому возврат денег может произойти после распродажи имущества банка.

Зачастую граждане-заемщики задают такие вопросы:

  • Что будет, если банк, в котором брали ипотеку, лопнул?
  • Если банк разорился, нужно ли платить кредит?
  • И кому платить кредит (ипотеку), когда у банка отобрали лицензию?

Дело в том, что ваша обязанность по выплате платежей по взятому в лопнувшем банке кредиту или ипотеке не пропадает даже если у банка отозвали лицензию.

После того как банк лишается лицензии, в нём назначается временная администрация, которая и определяет нового правопреемника по всем долгам и по всем прибылям.

Если вы узнали, что банк закрылся, вам нужно как можно быстрее отправляться в ближайшее отделение и там узнавать новые реквизиты и график погашения взятого ранее кредита. Если вы проигнорируете это и не будете платить по кредиту, против вас начнут действовать штрафные санкции и новый правопреемник начнёт начислять вам пени и штрафы за просрочку. А через некоторое время на вас могут подать в суд.

Подробнее читайте об этом в статье: что делать, если не платил по кредиту 3 года.

Если у вас в одном и том же лопнувшем банке были и кредит и вклад, то вклад подлежит возврату на сумму за вычетом размера кредита.

О admin

x

Check Also

Что будет с ипотекой, если банк лишили лицензии

Ситуация, когда Центральный банк отзывает лицензию у кредитного учреждения, — неприятный сюрприз как для самого ...

Что будет с деньгами ИП, если банк потеряет лицензию — Журнал для начинающих бизнесменов

Что будет с деньгами ИП, если банк потеряет лицензию Спор продолжался не первый день. Молодожены ...

Честные отзывы о автокредите в Экстра Банк в Новосибирске, Все отзывы

Новосибирск Экстра Банк специализируется на выдаче автомобильных и потребительских кредитов, а также оформлении страховых полисов. ...

Через интернет-банк похищены денежные средства: что делать и можно ли взыскать убытки с банка?

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств 05.03.2018 г. АС г. Москвы, рассмотрев ...

Челябинвестбанк: Интернет-Банк (iBank2)

О системе Интернет-Банк (iBank 2) iBank 2 система электронного документооборота Клиента с банком, позволяющая Клиенту: ...

Часто задаваемые вопросы — Банк Санкт-Петербург

Паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации может ...

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? Русское экономическое общество

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? Вопрос, вынесенный ...

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? АПН — Агентство Политических Новостей

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? Вопрос, вынесенный ...

Центробанк принял решение об незамедлительном отзыве лицензию у Банк-Т в Санкт-Петербурге (2Т Банк), Все банки Санкт-Петербурга

Центробанк принял решение об незамедлительном отзыве лицензию у Банк-Т в Санкт-Петербурге (2Т Банк). Центробанк принял ...

Центробанк жалоба на банк электронная почта

Как написать жалобу в ЦБ на банки 11 июня 2018, 18:54 На какие действия банка ...

Центральный банк, как главный элемент банковской системы

Центральный банк, как главный элемент банковской системы Центральный банк страны является главным элементом банковской системы ...

Центральный банк РФ: частная или государственная лавочка?

Последнее время в русскоязычном интернете стало бытовать мнение, что Центральный банк Российской Федерации — это ...

Центральный банк РФ: частная или государственная лавочка: dzhi_ai

Центральный банк РФ: частная или государственная лавочка? Последнее время в русскоязычном интернете стало бытовать мнение, ...

Центральный банк РФ: основные задачи и функции

Что такое Центробанк РФ, определение, значение, функции Коротко: Благодаря тому, что в интернете, прессе и ...

Центральный банк РФ: его функции и роль в рыночной экономике — курсовая работа — скачать бесплатно

Центральный банк РФ: его функции и роль в рыночной экономике ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ФГОУ ...

Центральный банк РФ: его функции и роль в рыночной экономике

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ФГОУ ВПО Чувашский государственный университет Кафедра финансов, кредита и статистики Центральный ...

Центральный банк РФ, структура, правовое положение

Центральный банк РФ — главный банк страны. Его статус регулируется Конституцией РФ, Федеральным законом О ...

Центральный Банк РФ, его задачи и функции

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ Кафедра ...

Центральный Банк РФ и его функции — Реферат

Финансы и Кредит Центральный Банк РФ и его функции Большой экономический словарь даёт следующее определение ...

Центральный Банк РФ и его функции — НАУЧНАЯ БИБЛИОТЕКА

НАУЧНАЯ БИБЛИОТЕКА — РЕФЕРАТЫ — Центральный Банк РФ и его функции Финансы и Кредит Центральный ...

Центральный банк РФ – юридическое лицо — Правовой статус Центрального банка РФ — Информация

Для определения правого статуса ЦБ РФ выясним сначала, что понимается под правовым статусом по определению. ...

Центральный банк РФ — юридическое лицо — Правовой статус Центрального банка РФ

Для определения правого статуса ЦБ РФ выясним сначала, что понимается под правовым статусом по определению. ...

Центральный банк РФ — Презентация 28334

Автор: Лариса. Чтобы увеличить слайд, нажмите на его эскиз. Чтобы использовать презентацию на уроке, скачайте ...

Центральный Банк РФ — Банки России

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт ...

Центральный банк РФ

Центральный банк — это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и ...

Центральный банк Российской Федерации: правовой статус, функции, политика: Актуальные курсы валют в 2016 году

Центральный банк Российской Федерации: правовой статус, функции, политика Россия – это цивилизованное, соблюдающее закон, суверенное ...

Центральный банк Российской Федерации, Музей денег

Центральный банк Российской Федерации ( Центробанк России, Банк России) Россия, Москва Адрес: 107016, Москва, ул. ...

Центральный банк Российской Федерации обманутым вкладчикам, Банки Казани

Центральный банк Российской Федерации обманутым вкладчикам Центральный банк Российской Федерации группе граждан (вкладчикам ООО ;КПК ...

Центральный банк Российской Федерации как юридическое лицо (Пастухов Н

Центральный банк Российской Федерации как юридическое лицо (Пастухов Н.А.) Дата размещения статьи: 21.04.2016 В практике ...

Центральный банк Российской Федерации Википедия

63 160;497 млн долларов в золоте 6 160;746 млн долларов в СДР 3 160;164 млн ...

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ в Санкт-Петербурге

Предшественницей Главного управления Банка России по Санкт-Петербургу была Санкт-Петербургская контора Государственного Банка, учрежденная в соответствии ...

Центральный банк Российской Федерации (Банк России): особенности правового положения, функции

Центральный банк Российской Федерации (Банк России): особенности правового положения, функции Центральный банк РФ (Банк России). ...

Центральный банк Российской Федерации (Банк России), Страница 98

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк ...

Центральный банк Российской Федерации — это

Сергей Игнатьев (20 марта 2002 года утверждён Государственной думой; 16 ноября 2005 года утверждён на ...

Центральный банк Российской Федерации — Банк России

Данный банк занимает особое место в банковской системе Рос­сии, поскольку именно он является органом государства, ...

Рейтинг@Mail.ru