Главная 30 Банки 30 Что такое банк: виды, определение, функции

Что такое банк: виды, определение, функции

Не все знают полное значение терминов, которые приходится упоминать каждый день. Постольку, поскольку жизнь современного человека плотно связана с банками, то стоит подробно рассмотреть данное понятие. Ведь далеко не все знают, что такое банк, какие виды этих финансовых организаций в нашей стране, полный список его услуг, источники формирования прибыли и многое другое.

Поэтому с этими понятиями обязательно нужно ознакомиться, причем не только экономисту, но и простому обывателю, далекому от финансовой системы.

Что такое банк: виды, определение, функции

Банк – это кредитно-финансовая организация, деятельность которой заключается в оперировании денежными средствами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Деятельность каждой такой организации в нашей стране регулируется Центральным банком России на основании выданной им лицензии.

Слово банк произошло от итальянского слова banco, что в переводе на русский язык означает стол или лавка.

Кредитно-финансовые учреждения имеют право заниматься любой деятельностью, которая связана с деньгами: хранить средства юридических и физических лиц, кредитовать не только граждан, но и другие компании, в том числе государственные, переводить деньги. Банки не имеют прав заниматься, торговлей, страхованием и производством.

По своей сути банк – это посредник между лицами, которые обладают средствами и готовы их вложить, и гражданами или компаниями, которые в средствах нуждаются. Основные услуги банков:

  • привлечение вкладчиков;
  • кредитования;
  • выполнение расчетно-кассовых операций (обмен валюты, прием платежей, денежные переводы).

На самом деле спектр банковских услуг достаточно широкий, потому что, например, кредитование осуществляется в разных вариантах: кредитные карты, потребительское кредитование, ипотека, автокредит. Также банки предлагают такое услуги, как зарплатные проекты, говоря простыми словами – это дебетовый счет, открытый на имя физического лица, который пополняет какая-либо организация.

Кроме того, банки оказывают финансовые услуги друг другу, в том числе выдают кредиты под процент.

Какие виды банков существуют:

  1. Центральный банк – это единственный в стране банк, который регулирует и контролирует деятельность всех кредитно-финансовых организаций.
  2. Коммерческий банк – это организация, осуществляющая предпринимательскую деятельность.

Что такое коммерческий банк, знают практически все, это те организации, которые непосредственно занимаются финансовой деятельностью, а их основная задача – получение прибыли, впрочем, как и любой другой организации. Все банки в нашей стране, за исключением Центробанка являются коммерческие, ведь суть их существование – приносить доход учредителям.

Если интересует вопрос, есть ли в нашей стране некоммерческий банк, то ответ очевиден, таких организаций нет, кроме, конечно, Центробанка. Зато есть банки, которые полностью или частично принадлежать государство.

Ошибочное мнение большинства, что Сбербанк – это государственное учреждение. Нет! Только 51% акций Сбербанка принадлежат правительству.

У Россельхозбанка и Росэксимбанк 100% акций государственные.

Подвиды коммерческих банков в нашей стране:

  • инвестиционные – это организации, которые привлекают инвестиции и вкладывают их в ценные бумаги;
  • универсальные – совмещают в себе все банковские услуги;
  • специализированные – занимаются одним видом деятельности, например, выдают кредиты;
  • сберегательные – хранят деньги клиентов.

В нашей стране подавляющее большинство коммерческих банков – универсальные.

  1. Первая основная функция – это хранение денежных средств, это сложилось исторически, ведь первые банки специализировались именно на вкладах.
  2. Безналичные переводы средств с одного счета на другой.
  3. Кредитование физических и юридических лиц.
  4. Прием платежей, обмен валюты, покупка и продажа драгоценных металлов.

Это список основных функций кредитно-финансовых организаций.

Основной доход любого банка – это вклады и кредиты. Задача банка привлечь вкладчиков и заемщиков.

Как известно, по депозитам процентная ставка ниже, нежели по кредитам, соответственно разница между ставками – это и есть прибыль кредитора.

Другой источник дохода банка – это дополнительные услуги, к которым относится прием платежей, за них предусмотрена комиссия, обмен валюты, банк продает иностранную валюту дороже, чем покупает. К дополнительным услугам можно отнести аренду банковских ячеек, в нашей стране ее предоставляет только Сбербанк России.

К доходу кредитно-финансового учреждения можно также отнести штрафы и пени по просроченным кредитам.

Еще банки финансируют проекты, за счет чего получают прибыль. Например, кредитор заключил договор со строительной компанией и профинансировал строительство жилого дома, потому выдал ипотеку заемщиком на покупку квартиры в этом доме.

Таким образом, финансовое учреждение получает доход от реализации квартир и от оформленных жилищных кредитов.

К тому же банки могут получать доход и от других дополнительных услуг, например, инкассации, поручительства третьих лиц, приобретения права требования на исполнение обязательств, выраженных в денежной форме. Также банки могут взимать плату за консультационные и информационные услуги.

В общем, источников формирования прибыли кредитно-финансовых организаций довольно много.

Любое коммерческое предприятие имеет расходы, и банки не являются исключением. Основные риски банка – это привлечение большого количества вкладчиков и минимальное число выданных кредитов. Второй риск банка – это невозврат выданных кредитов, банк несет огромные убытки от каждого безответственного заемщика.

К тому же большинство потребительских займов оформляются без обеспечения.

Принести убытки банкам могут такое обстоятельства, как стремительный рост инфляции, дефолт, резкий рост курса иностранной валюты. Хотя большинство банков имеют мощную государственную поддержку, в период кризиса правительство вынуждено выделять средства налогоплательщиков, эта мера необходима для поддержки и функционирования всей банковской системы в целом.

Практически все клиенты коммерческих банков знают, что такое клиент банк. Это дистанционный сервис, который помогает клиентам посредством личного кабинета на сайте компании совершать расчетные операции.

Это позволяет банку обслуживать клиентов на расстоянии, потому что им для совершения некоторых операций посещать отделение банка совершенно необязательно.

Пользователей интернет-банкинга довольно много, клиенты оценили все преимущества дистанционного сервиса, ведь он позволяет переводить деньги с одного счета на другой, оплачивать кредиты, оплачивать услуги. Также посредством интернет-банкинга можно оформить кредит.

Кстати, в России есть одно единственное кредитное учреждение, которое не имеет офисов, отделение и даже банкоматов, он обслуживает клиентов на расстоянии – это Тинькофф кредитные системы.

В настоящее время решить все финансовые проблемы помогает банк, определение которого было рассмотрено выше. Действительно, банковская система – это основная составляющая экономики любого государства.

Финансовые учреждения помогают не только простым гражданам получить деньги, когда они нужны, или сохранить свои сбережения, но и предприятиям и организациям расти и развиваться, что само собой положительно сказывается на росте экономики в целом.

О admin

x

Check Also

Что будет с ипотекой, если банк лишили лицензии

Ситуация, когда Центральный банк отзывает лицензию у кредитного учреждения, — неприятный сюрприз как для самого ...

Что будет с деньгами ИП, если банк потеряет лицензию — Журнал для начинающих бизнесменов

Что будет с деньгами ИП, если банк потеряет лицензию Спор продолжался не первый день. Молодожены ...

Честные отзывы о автокредите в Экстра Банк в Новосибирске, Все отзывы

Новосибирск Экстра Банк специализируется на выдаче автомобильных и потребительских кредитов, а также оформлении страховых полисов. ...

Через интернет-банк похищены денежные средства: что делать и можно ли взыскать убытки с банка?

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств 05.03.2018 г. АС г. Москвы, рассмотрев ...

Челябинвестбанк: Интернет-Банк (iBank2)

О системе Интернет-Банк (iBank 2) iBank 2 система электронного документооборота Клиента с банком, позволяющая Клиенту: ...

Часто задаваемые вопросы — Банк Санкт-Петербург

Паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации может ...

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? Русское экономическое общество

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? Вопрос, вынесенный ...

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? АПН — Агентство Политических Новостей

Центробанк РФ – это Банк России или операционная контора Федеральной резервной системы США? Вопрос, вынесенный ...

Центробанк принял решение об незамедлительном отзыве лицензию у Банк-Т в Санкт-Петербурге (2Т Банк), Все банки Санкт-Петербурга

Центробанк принял решение об незамедлительном отзыве лицензию у Банк-Т в Санкт-Петербурге (2Т Банк). Центробанк принял ...

Центробанк жалоба на банк электронная почта

Как написать жалобу в ЦБ на банки 11 июня 2018, 18:54 На какие действия банка ...

Центральный банк, как главный элемент банковской системы

Центральный банк, как главный элемент банковской системы Центральный банк страны является главным элементом банковской системы ...

Центральный банк РФ: частная или государственная лавочка?

Последнее время в русскоязычном интернете стало бытовать мнение, что Центральный банк Российской Федерации — это ...

Центральный банк РФ: частная или государственная лавочка: dzhi_ai

Центральный банк РФ: частная или государственная лавочка? Последнее время в русскоязычном интернете стало бытовать мнение, ...

Центральный банк РФ: основные задачи и функции

Что такое Центробанк РФ, определение, значение, функции Коротко: Благодаря тому, что в интернете, прессе и ...

Центральный банк РФ: его функции и роль в рыночной экономике — курсовая работа — скачать бесплатно

Центральный банк РФ: его функции и роль в рыночной экономике ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ФГОУ ...

Центральный банк РФ: его функции и роль в рыночной экономике

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ФГОУ ВПО Чувашский государственный университет Кафедра финансов, кредита и статистики Центральный ...

Центральный банк РФ, структура, правовое положение

Центральный банк РФ — главный банк страны. Его статус регулируется Конституцией РФ, Федеральным законом О ...

Центральный Банк РФ, его задачи и функции

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ Кафедра ...

Центральный Банк РФ и его функции — Реферат

Финансы и Кредит Центральный Банк РФ и его функции Большой экономический словарь даёт следующее определение ...

Центральный Банк РФ и его функции — НАУЧНАЯ БИБЛИОТЕКА

НАУЧНАЯ БИБЛИОТЕКА — РЕФЕРАТЫ — Центральный Банк РФ и его функции Финансы и Кредит Центральный ...

Центральный банк РФ – юридическое лицо — Правовой статус Центрального банка РФ — Информация

Для определения правого статуса ЦБ РФ выясним сначала, что понимается под правовым статусом по определению. ...

Центральный банк РФ — юридическое лицо — Правовой статус Центрального банка РФ

Для определения правого статуса ЦБ РФ выясним сначала, что понимается под правовым статусом по определению. ...

Центральный банк РФ — Презентация 28334

Автор: Лариса. Чтобы увеличить слайд, нажмите на его эскиз. Чтобы использовать презентацию на уроке, скачайте ...

Центральный Банк РФ — Банки России

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт ...

Центральный банк РФ

Центральный банк — это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и ...

Центральный банк Российской Федерации: правовой статус, функции, политика: Актуальные курсы валют в 2016 году

Центральный банк Российской Федерации: правовой статус, функции, политика Россия – это цивилизованное, соблюдающее закон, суверенное ...

Центральный банк Российской Федерации, Музей денег

Центральный банк Российской Федерации ( Центробанк России, Банк России) Россия, Москва Адрес: 107016, Москва, ул. ...

Центральный банк Российской Федерации обманутым вкладчикам, Банки Казани

Центральный банк Российской Федерации обманутым вкладчикам Центральный банк Российской Федерации группе граждан (вкладчикам ООО ;КПК ...

Центральный банк Российской Федерации как юридическое лицо (Пастухов Н

Центральный банк Российской Федерации как юридическое лицо (Пастухов Н.А.) Дата размещения статьи: 21.04.2016 В практике ...

Центральный банк Российской Федерации Википедия

63 160;497 млн долларов в золоте 6 160;746 млн долларов в СДР 3 160;164 млн ...

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ в Санкт-Петербурге

Предшественницей Главного управления Банка России по Санкт-Петербургу была Санкт-Петербургская контора Государственного Банка, учрежденная в соответствии ...

Центральный банк Российской Федерации (Банк России): особенности правового положения, функции

Центральный банк Российской Федерации (Банк России): особенности правового положения, функции Центральный банк РФ (Банк России). ...

Центральный банк Российской Федерации (Банк России), Страница 98

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк ...

Центральный банк Российской Федерации — это

Сергей Игнатьев (20 марта 2002 года утверждён Государственной думой; 16 ноября 2005 года утверждён на ...

Центральный банк Российской Федерации — Банк России

Данный банк занимает особое место в банковской системе Рос­сии, поскольку именно он является органом государства, ...

Рейтинг@Mail.ru